在台灣可以辦銀聯卡嗎？完整攻略與申辦流程詳解
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在台灣，我到底能不能辦銀聯卡？
嘿！您是不是也跟我一樣，最近在規劃旅遊或是想要更方便地在兩岸之間進行消費，所以好奇「在台灣可以辦銀聯卡嗎？」這個問題呢？別擔心，這絕對是許多人會遇到的疑問！就我個人的經驗和觀察，答案是：可以，但方式跟您想像的可能有點不一樣。 嚴格來說，台灣本地銀行並不會直接「發行」人民幣計價的銀聯卡給一般民眾，但是，您還是有方法可以在台灣拿到一張具備銀聯功能的卡片，讓您在中國大陸甚至是全球銀聯網絡下消費更加便利！
這篇文章，我就來好好地跟您聊聊，到底在台灣有哪些管道可以申辦銀聯卡，以及實際操作上需要注意些什麼，讓您一次搞懂，不再霧裡看花。
為什麼會想在台灣辦銀聯卡？
這個問題，大概分成幾種情況吧：
- 兩岸頻繁往來： 經常往返中國大陸的朋友，手上擁有一張銀聯卡，在消費、提款上絕對是無往不利，不用再擔心匯率轉換的麻煩，也不用每次都要找能刷台灣信用卡的店家。
- 線上購物需求： 有些中國大陸的電商平台，或是需要使用人民幣支付的服務，銀聯卡就顯得特別方便。
- 資產配置考量： 部分民眾可能希望將資產分散，透過銀聯卡在台灣進行一些人民幣的儲蓄或管理。
- 旅遊便利性： 即使您不是經常往返，但若計畫去中國大陸旅遊，手上一張銀聯卡，就如同多了一張萬用通行證，大大提升了旅遊的自在度。
總之，銀聯卡在某些情境下的確能提供相當大的便利性，這也是為什麼大家會這麼關心「在台灣可以辦銀聯卡嗎？」這個議題。
在台灣，申辦銀聯卡的幾種主要途徑
好，重點來了！在台灣，您沒有辦法像辦台灣的VISA或MasterCard信用卡一樣，直接到某家銀行說：「我要辦一張銀聯卡！」但是，別失望，還是有幾種可行的管道，讓我娓娓道來：
第一種：透過特定台灣銀行發行的「雙幣卡」
這可說是目前在台灣最常見也最方便的一種方式了。有些台灣的銀行，像是中國信託銀行、玉山銀行、台新銀行等，都有發行所謂的「雙幣卡」。這類卡片通常是「台幣+人民幣」雙幣種的信用卡或簽帳金融卡。它的原理是，您刷卡消費時，如果是用人民幣計價，就會直接從您的人民幣帳戶扣款（或直接以人民幣入帳），如果是用台幣計價，就從台幣帳戶扣款。最棒的是，這些雙幣卡，通常都支援銀聯網絡！
這就像是您擁有一張「一張卡，兩種身份」的卡片。
申辦雙幣卡的優勢：
- 手續簡便： 流程跟申請一般信用卡差不多，您可以在銀行櫃檯、網路銀行，甚至是線上申請。
- 使用習慣： 由於是台灣銀行發行，您對銀行的服務、帳單、網路銀行操作都比較熟悉，上手零負擔。
- 匯率活期： 刷人民幣時，可以直接扣人民幣，避免了頻繁換匯的匯差損失，您可以自己掌握最佳的換匯時機。
- 支援銀聯： 這才是重點！這些雙幣卡，絕大多數都會貼上銀聯的標誌，讓您在大陸地區消費暢行無阻。
申辦雙幣卡的小提醒：
- 信用評分： 畢竟是信用卡，還是需要符合銀行對信用卡的申請條件，例如一定的收入證明、信用紀錄等。
- 卡片選擇： 不同銀行、不同卡別的雙幣卡，在回饋、權益、年費上可能有所差異，建議多比較再做決定。
- 帳戶管理： 您可能需要同時管理台幣和人民幣兩個帳戶，這點在初期可能會需要一點時間適應。
第二種：透過台灣銀行開立「人民幣帳戶」，再搭配簽帳金融卡
這個方法，相對來說，對已經在台灣銀行有開立台幣帳戶，並且有人民幣儲蓄需求的朋友來說，會比較直觀。您可以到部分有提供人民幣業務的台灣銀行（例如：兆豐銀行、第一銀行、華南銀行等），開立一個人民幣的存款帳戶。
有了人民幣帳戶後，您就可以向該銀行申請一張「簽帳金融卡」（Debit Card）。這張簽帳金融卡，通常也會支援銀聯網絡。您刷卡消費時，就會直接從您的人民幣存款帳戶扣款。如果您的人民幣帳戶餘額不足，有些銀行也提供連結至您的台幣帳戶進行補足的功能，但這就會涉及到匯率轉換了。
申辦人民幣帳戶+簽帳金融卡的優勢：
- 純粹儲蓄： 如果您只是想單純地存人民幣，或是想將手邊的人民幣存起來，這個方式最簡單。
- 避免負債： 簽帳金融卡是「先儲蓄、後消費」，不會產生循環利息或負債壓力，對於理財習慣比較保守的朋友來說，是個不錯的選擇。
- 直接扣款： 消費時直接從人民幣帳戶扣款，帳目清楚。
申辦人民幣帳戶+簽帳金融卡的小提醒：
- 額度限制： 簽帳金融卡刷卡額度就是您帳戶裡的餘額，不像信用卡有額度彈性。
- 開戶門檻： 部分銀行開立人民幣帳戶可能會有一定的最低存款金額要求，或是需要提供特定證明文件。
- 權益較少： 相較於信用卡，簽帳金融卡通常附帶的優惠權益會比較少。
第三種：親赴中國大陸開立銀聯卡（較不建議一般民眾）
這是最直接，但也是對大多數在台灣生活的朋友來說，最不方便的方式。您可以親自前往中國大陸的銀行，例如中國銀行、工商銀行、建設銀行等，辦理當地銀行的銀聯卡。不過，這個方式通常需要您在大陸地區有「常住證明」或是「工作證明」，並且需要您親自到銀行臨櫃辦理，對於經常往返的需求來說，實在是比較麻煩。
為什麼我不太建議？
- 手續繁瑣： 需要準備的文件多，開戶流程也可能比較複雜，而且必須本人親辦。
- 時間成本： 往返兩岸只為了辦一張卡，時間和金錢成本太高。
- 後續管理： 日後卡片遺失、掛失、帳務查詢等，都可能需要透過親友在大陸協助，或是再跑一趟，相當不便利。
所以，除非您有特殊的需求，例如在大陸有長期居住或工作，否則我強烈建議您優先考慮前兩種在台灣就能辦理的方式。
實際申辦流程：以雙幣卡為例
相信大家最關心的，還是實際的申辦步驟吧！我以申請一張台灣銀行發行的人民幣雙幣信用卡為例，大致的流程是這樣的，每個銀行可能會有微小的差異，但大同小異：
- 選擇銀行與卡片：
- 首先，先研究一下有哪些台灣銀行有發行人民幣雙幣信用卡，例如中國信託、玉山、台新等。
- 比較不同卡片的權益，像是現金回饋、哩程累積、旅遊平安險、機場接送、道路救援等等，看看哪張最符合您的消費習慣和需求。
- 也可以留意一下年費政策，有些卡片有首年免年費，或是達成一定消費門檻可享次年免年費的優惠。
- 準備申請文件：
- 身分證明： 國民身分證是必備的。
- 財力證明： 這是最重要的部分！通常需要提供以下其中一項或多項：
- 近一年度扣繳憑單、綜合所得稅申報書。
- 最近三個月的薪資證明（薪資轉帳存摺、薪資單）。
- 其他不動產、金融資產證明（例如：定存單、股票市值證明等）。
- 其他輔助文件： 依據申請的卡別，可能還需要提供其他證明。
- 提交申請：
- 線上申請： 大多數銀行都提供非常方便的線上申辦管道，您可以直接在銀行官網填寫資料、上傳文件，全程在家就能完成。
- 臨櫃辦理： 您也可以直接到銀行的分行，向服務人員說明您的需求，請他們協助您辦理。
- 電話申請： 有些銀行也提供電話申辦的服務，不過線上和臨櫃通常是比較主流的方式。
- 銀行審核：
- 銀行收到您的申請後，會進行信用評估和資料審核。
- 這期間，銀行可能會打電話給您核對資料，或是請您補齊文件，請務必保持電話暢通。
- 審核時間大約需要7-14個工作天，實際時間會因各銀行及申請狀況而異。
- 核卡與寄送：
- 如果審核通過，銀行就會寄發卡片給您。
- 卡片寄送通常需要3-5個工作天。
- 開卡啟用：
- 收到卡片後，請依照卡片上的說明進行開卡啟用。
- 開卡方式通常有：撥打電話語音開卡、透過網路銀行/行動銀行App開卡、或是到ATM進行開卡。
就這樣，一張可以在大陸地區暢行無阻的銀聯雙幣卡，就到手啦！是不是比您想像的要簡單許多呢？
關於銀聯卡，您可能還會有的疑問？
辦卡順利後，相信大家在使用上，可能還會有些小疑問，我整理了一些常見的，來幫大家解惑：
Q1：在台灣刷銀聯卡，會不會被收雙重匯率費用？
A： 這要看您辦的是哪一種卡片。如果您辦的是人民幣雙幣信用卡，並且在中國大陸地區消費、或是在接受人民幣計價的網站消費，只要該交易是以人民幣入帳，那麼就不會有額外的匯率轉換費，非常划算！但如果您是拿著這張雙幣卡，在台灣以外的非人民幣地區消費，這時候銀行就會依照當時匯率將外幣轉換成台幣或人民幣（依卡片設定），這時候就可能會有匯率轉換手續費，通常是1.5%左右。所以，在使用雙幣卡時，要特別注意您的消費幣別。
若您辦的是人民幣簽帳金融卡，通常是直接從人民幣帳戶扣款，所以基本上也不會有匯率轉換的問題。除非您選擇從台幣帳戶補足餘額，那才會涉及匯率轉換。
Q2：我在台灣用銀聯卡提款，方便嗎？
A： 在台灣，您可以使用支援銀聯網絡的簽帳金融卡，到貼有銀聯標誌的ATM（例如：中國信託、兆豐銀行、第一銀行等）進行人民幣提款。但是，請注意，這是「人民幣提款」，您提領出來的是人民幣現金，所以還是會受到每日提款額度、以及銀行收取的手續費限制。至於用銀聯信用卡，在台灣的ATM進行預借現金，這是比較不推薦的方式，因為預借現金通常利率非常高，且不適用於信用卡本身的免息期，會產生額外的費用。
總結來說，在台灣，您更適合用「簽帳金融卡」在銀聯ATM提領人民幣，而不是用信用卡。
Q3：銀聯卡在中國大陸能刷哪裡？
A： 銀聯的網絡非常廣泛，在大陸地區，幾乎所有的消費場所都可以使用銀聯卡，包括：
- 大型商場、超市： 像是沃爾瑪、家樂福、屈臣氏等，都可以使用。
- 餐飲店： 無論是連鎖餐廳還是路邊小店，大多都能接受。
- 加油站： 大部分加油站都支援銀聯。
- 交通運輸： 部分高鐵站、機場、計程車，可能需要確認是否支援。
- 線上支付： 許多的中國大陸的電子支付平台（例如：支付寶、微信支付）都已經可以綁定銀聯卡，讓您更便利地進行數位支付。
所以，只要您看到店家POS機上貼有銀聯標誌，基本上都可以刷！
Q4：如果我的銀聯卡遺失了，在台灣該怎麼辦？
A： 這時候，就回到您當初申辦的台灣銀行了。只要您記得您是哪家銀行發行的卡片，就可以立刻撥打該銀行的客服電話，進行掛失。銀行會依照您的指示，將卡片凍結，並協助您辦理補發。這也是為什麼我會建議您在台灣就辦理，後續的處理也會比較方便。
Q5：我需要在中國大陸有帳戶才能申請這類雙幣卡嗎？
A： **不需要！** 這也是我前面提到的，在台灣申辦的雙幣卡，最方便的地方。您只需要符合台灣銀行的信用申請資格，就可以申請。它連結的是您在台灣銀行開設的台幣帳戶，或是銀行另外為您開立的人民幣帳戶，跟您在大陸有沒有帳戶是沒有關係的。
我的經驗談：如何聰明地運用銀聯雙幣卡
經過這麼多年的經驗，我發現要讓手上的銀聯雙幣卡發揮最大的價值，幾個小撇步一定要知道：
- 聰明換匯： 如果您有人民幣需求，但不是急著馬上花用，我建議您可以觀察人民幣匯率的變化。當匯率比較有利的時候，就透過網路銀行或APP，將台幣換成人民幣存入您的雙幣卡帳戶。不要等到要用錢的時候才急著換，那時匯率可能已經不太划算了。
- 善用權益： 仔細研究您持有的雙幣卡有哪些回饋和權益。有些卡片在大陸地區消費有額外的現金回饋，或是旅遊相關的保險、機場貴賓室等，這些都可以為您省下不少錢，或是在旅途中增加便利性。
- 設定通知： 為了確保帳戶安全，並且隨時掌握消費狀況，我都會在銀行的App上設定消費通知。只要一有消費，手機就會收到推播，讓您能立即發現任何異常。
- 消費習慣紀錄： 養成記錄消費習慣的習慣，了解自己通常會在哪些地方、用什麼幣別消費，這樣您就能更清楚地判斷，哪種卡片、哪種支付方式最適合您。
總之，銀聯雙幣卡不僅是一張卡，更是一種理財工具。善加利用，絕對能讓您的兩岸消費更省力、更省錢！
總結：在台灣辦銀聯卡，比你想像的更容易！
好了，洋洋灑灑聊了這麼多，相信您對於「在台灣可以辦銀聯卡嗎？」這個問題，心中一定已經有了明確的答案。是的，您絕對可以在台灣，透過申辦「人民幣雙幣信用卡」或「人民幣簽帳金融卡」的方式，擁有一張具備銀聯功能的卡片。
最推薦的方式，莫過於申辦台灣銀行發行的人民幣雙幣信用卡，它不僅申請流程跟申請一般信用卡差不多，後續的使用和管理也相當便利，更能讓您在中國大陸地區消費得心應手。只要您符合銀行的信用條件，準備好相關文件，就能輕鬆入手。
所以，如果您正有此需求，不妨現在就動手研究一下，哪些銀行有提供這樣的服務，挑選一張最適合您的卡片，讓您的兩岸生活或旅遊，更加便利與美好！
