公司做滿幾年有退休金？台灣勞工退休金制度深度解析與權益保障

「到底公司做滿幾年有退休金啊？」「我聽同事說，勞退新制不用綁在同一間公司，是真的嗎？」

相信很多上班族，心裡頭都曾冒出類似的疑問吧！最近，我的朋友小雅就為這事兒頭大。她在一間公司兢兢業業做了快十年，最近萌生了想換跑道的念頭，但又擔心自己辛辛苦苦的付出，會不會因為離職就領不到退休金，感覺超不划算的！哎呀，這真是個困擾不少人的現實問題呢。

別擔心！今天這篇文章，就是要來好好地、仔細地為大家拆解「公司做滿幾年有退休金」這個大哉問。我們會深入淺出地解釋台灣勞工退休金的兩大制度，也就是大家常聽到的「勞退新制」和「勞退舊制」，讓你一次搞懂自己的退休金權益，不再一頭霧水！

快速掌握核心概念：公司做滿幾年才有退休金？

首先，針對大家最關心的問題：「公司做滿幾年有退休金？」答案其實不能一概而論，因為這要看你適用的是哪一種退休金制度喔！

• 勞退新制（勞工退休金條例）：

  如果你適用的是目前主流的「勞退新制」，那麼，你從到職第一天起，雇主就必須依法為你提繳至少6%的月工資到你的「個人退休金專戶」裡了！這個專戶是跟著勞工走的，即使你換了公司、甚至是失業，這筆錢都還在你的專戶裡持續累積，不會因為你離開現職公司就消失。所以，從這個角度來看，勞退新制並沒有「公司做滿幾年才有退休金」的問題，因為你的退休金是隨時都在累積的。

  你只需要等到年滿60歲，就可以向勞保局申請領回這筆累積多年的退休金，選擇一次領完或是按月領取。所以，重點不在於你為「單一公司」服務多久，而是在於你「累積」了多少年資，還有你的年齡是否達標。

• 勞退舊制（勞動基準法）：

  如果你屬於比較早期的勞工，或是符合特定條件仍適用「勞退舊制」，那麼「公司做滿幾年才有退休金」這個問題就非常重要了！因為舊制的退休金是雇主給付的，而且有明確的服務年資與年齡門檻。

  要符合勞退舊制的退休條件，通常需要達成以下其中一個條件：

  • 在同一事業單位工作15年以上，且年滿55歲。
  • 在同一事業單位工作25年以上，不限年齡。
  • 在同一事業單位工作10年以上，且年滿60歲。

  只有符合這些條件，你才能向你的雇主請求給付勞退舊制退休金。所以，對於舊制勞工來說，「做滿幾年」在同一間公司確實是能否領到退休金的關鍵！

看吧，兩種制度大不同！現在，我們就來好好地、更詳細地認識這兩套對我們勞工權益至關重要的退休金制度吧！

勞工退休金制度的兩大支柱：新制與舊制大解密

要透徹了解「公司做滿幾年有退休金」這回事，我們得先從台灣勞工退休金制度的演變說起。目前台灣的勞工退休金制度，主要分成兩種：「勞動基準法」規定的「勞退舊制」，以及「勞工退休金條例」規定的「勞退新制」。這兩者可說是截然不同，各有各的特色和適用對象呢！

勞退新制：我的退休金，我做主！

勞退新制，全名是「勞工退休金條例」，是在民國94年7月1日上路實施的。為什麼會有這個新制呢？主要是因為舊制有許多為人詬病的問題，像是勞工換工作就可能領不到退休金，或是雇主沒有足額提撥準備金等等，所以才有了這個革新！

新制的核心精神：個人退休金專戶與年資可攜性

勞退新制最最最核心的精神，就是它採行「個人專戶制」。這到底是什麼意思呢？簡單來說，就是你的退休金不再是「公司」的，而是「你個人」的！

• 雇主強制提繳：根據規定，雇主每月必須為勞工提繳不低於勞工月工資6%的金額，存入勞工在勞保局設立的個人退休金專戶。請注意，這是雇主的「法定義務」，不能少給，也不能不給喔！
• 勞工自願提繳：如果你覺得雇主提繳的6%不夠，想要為自己的退休生活多存一點，勞工也可以在每月工資6%的範圍內，自願提繳退休金。而且，自願提繳的金額，可以從當年度的個人綜合所得總額中全數扣除，享有節稅優惠，是不是很棒啊？
• 專戶跟著你走：這是新制最棒的地方！你的退休金專戶是跟著「勞工個人」走的，就算你換了工作、失業、或者不同時間在不同的公司任職，這個專戶裡的錢都會持續累積。換句話說，你再也不用擔心因為頻繁跳槽，而讓之前的退休金年資歸零了！是不是超有安全感？
• 保證收益：勞退個人專戶的退休金，會由勞保局統一運用與管理，而且政府會提供「保證收益」。這意味著，退休金的收益率不會低於銀行二年期定期存款利率的計算收益。所以，即使市場波動，你的退休金也不會虧損，至少會有基本保障喔！

領取條件與方式：年齡達標是關鍵

勞退新制的退休金，領取條件非常單純，主要就是看「年齡」：

1. 年滿60歲：只要你年滿60歲，無論工作年資長短，都可以向勞保局申請領取個人退休金專戶的錢。
2. 領取方式：
   • 工作年資未滿15年：只能一次領取退休金。
   • 工作年資滿15年：你可以選擇一次領取，也可以選擇按月領取（也就是所謂的「月退休金」）。選擇月領的話，勞保局會根據你的餘命、利率等因素計算每月的給付金額，讓你每個月都有筆穩定的收入，是不是很貼心呢？
3. 特殊情況：
   • 勞工死亡：如果勞工在年滿60歲前或領取退休金後死亡，其遺屬或指定受益人可以領回退休金。
   • 喪失工作能力：勞工如因傷病導致完全喪失工作能力，且符合法定條件，也可以提前申請領回退休金。

綜合來說，勞退新制的最大優點就是「可攜性」與「累積性」，讓勞工的退休金權益不再受限於單一公司服務年資的綑綁，這對現代人頻繁轉換職涯的工作型態來說，絕對是一大福音啊！

勞退舊制：傳統雇主責任制

勞退舊制，指的是根據《勞動基準法》所規定的退休金制度，它是在勞退新制實施前的主要退休金制度。現在會適用舊制的勞工，主要是指那些在民國94年7月1日勞退新制上路前就已經在職的勞工，並且當時選擇繼續適用舊制，或是選擇保留舊制年資的勞工。這套制度的設計理念，與新制有著天壤之別喔！

舊制的核心精神：雇主一次性給付與服務年資限制

與新制的個人專戶不同，勞退舊制的核心是「雇主責任制」。也就是說，這筆退休金是由雇主直接給付給勞工的，而且必須符合嚴格的服務年資和年齡條件。

• 雇主責任：舊制退休金是由雇主支付，因此雇主必須在銀行設立「勞工退休準備金專戶」，每月按勞工薪資總額的一定比例提撥退休準備金。這個專戶的錢，是為了支付未來勞工符合舊制退休條件時的退休金。這筆錢是專款專用，不能移作他用喔！
• 年資限定在同一事業單位：這是舊制最大的痛點！舊制的服務年資，是指勞工在「同一事業單位」工作的年資。如果你在達到退休條件前就換了工作，那麼在原公司的舊制年資就會中斷，過去的努力就可能付諸東流，無法領取舊制退休金，真的會讓人欲哭無淚啊！這也是為什麼會有「公司做滿幾年有退休金」這個疑問的由來。

舊制領取條件：年資與年齡的雙重門檻

勞退舊制的退休條件，比新制複雜許多，必須同時符合服務年資和年齡的門檻：

1. 自請退休：勞工符合下列條件之一者，得自請退休：
   • 工作15年以上且年滿55歲。
   • 工作25年以上，不限年齡。
   • 工作10年以上且年滿60歲。
2. 強制退休：雇主不得強制勞工退休，但有下列情形之一者，得強制其退休：
   • 年滿65歲者。（但在勞基法第54條第2項有特別規定，中央主管機關得視勞工之體能狀況及工作性質，規定不同之強制退休年齡，目前並無此規定）
   • 身心障礙不堪勝任工作者。

這裡特別要強調的是，所有的年資都必須是在「同一雇主」或「同一事業單位」下的年資，這點跟新制差非常多！

舊制退休金計算方式：有點複雜，但很重要

勞退舊制的退休金計算方式，相較於新制是比較複雜的。它是以勞工「退休前6個月平均工資」為基準，加上服務年資來計算的：

• 服務年資每滿1年給與2個基數。
• 超過15年的部分，每滿1年給與1個基數，最高總數以45個基數為限。
• 不足半年者以半年計，滿半年者以1年計。

舉例來說：如果小王在同一家公司工作了20年，退休前6個月的平均工資是5萬元。他的退休金計算就會是：

• 前15年：15年 × 2個基數 = 30個基數
• 超過15年的5年：5年 × 1個基數 = 5個基數
• 總基數：30 + 5 = 35個基數

那麼小王的退休金就是 50,000元 × 35 = 1,750,000元。

是不是覺得計算起來有點燒腦呢？沒關係，重點是你要知道，舊制的退休金計算跟你的「服務年資」和「平均工資」緊密相關，而且最高就是45個基數，這也是一個上限喔！

新舊制超級比一比：一張表看懂差異

為了讓大家更清楚地理解勞退新制和舊制的不同，我特別整理了一個比較表格，讓你一眼就能看出兩者的關鍵差異：

項目	勞工退休金條例（勞退新制）	勞動基準法（勞退舊制）
實施時間	民國94年7月1日施行	民國73年8月1日施行
適用對象	所有受《勞基法》保障之本國籍勞工（包含本國籍之受僱者、委任經理人、船員等），強制適用。	新制實施前已在職，且選擇留用舊制年資者，或當時選擇保留舊制年資之勞工。
制度性質	個人帳戶制（強制提撥）	雇主責任制（雇主提撥準備金）
提繳方式	雇主每月提繳不低於月工資6%至勞工個人專戶；勞工可自願提繳0%~6%。	雇主每月依規定提撥勞工退休準備金至專戶。
年資計算	累計所有工作年資，不限單一雇主。	限定在同一事業單位之服務年資。
領取條件	年滿60歲即可申請，不需綁定工作年資。	需符合服務年資與年齡門檻： 15年以上且滿55歲 25年以上 10年以上且滿60歲
領取方式	年資未滿15年：一次領。 年資滿15年：可選一次領或月領。	一次性領取。
收益風險	政府保證收益，不低於二年期定存利率。	無政府保證收益，由雇主自行運用管理退休準備金。
可攜性	退休金專戶跟著勞工走，換工作不受影響。	年資與雇主綁定，換工作可能歸零。
適用法規	《勞工退休金條例》	《勞動基準法》

從這張表，我們是不是更清楚地看到勞退新制與舊制的差異點了呢？對於現在大部分的上班族來說，其實都是適用勞退新制了，這也代表你的退休金權益是更有保障、更彈性的！

我的退休金，我能查得到嗎？勞退權益查詢與保障

了解了新舊制，你可能會想：「那我怎麼知道我的退休金狀況呢？雇主真的有幫我提繳嗎？」這些問題問得非常好！畢竟退休金是我們老年生活的依靠，當然要好好追蹤與確認囉！

勞退新制個人專戶查詢：隨時掌握你的財富

如果你是勞退新制的適用者，恭喜你！你的個人退休金專戶是公開透明，隨時可以查詢的喔！勞動部勞工保險局提供了多種查詢管道，方便勞工掌握自己的退休金狀況：

1. 勞保局網站查詢：這是最直接也最方便的方式！你可以使用自然人憑證、金融憑證、健保卡號+戶號、勞保局行動服務APP等方式登入勞保局網站的「勞工保險局個人網路申報及查詢作業」，查詢你的退休金個人專戶明細。上面會清楚列出每個月的提繳金額、累積總額以及收益狀況。
2. 勞保局臨櫃查詢：帶著你的身分證或其他身分證明文件，到勞保局各地辦事處，就可以申請查詢。
3. 郵政金融卡查詢：如果你有郵局的金融卡，也可以持卡到全國各地郵局的ATM，插入金融卡輸入密碼後，選擇「勞保局資料查詢」選項，即可查詢到你的勞工退休金個人專戶資料。
4. 電話語音查詢：勞保局也提供電話語音查詢服務，按照語音指示輸入相關資料，也能查詢到部分資訊。
5. 勞工退休金對帳單：勞保局每年都會寄發「勞工退休金個人專戶對帳單」給勞工，裡面會詳細列出過去一年的提繳狀況、累積金額和收益分配。記得要收好，仔細核對喔！

我個人強烈建議，大家至少每年都要上勞保局網站查詢一下自己的勞退專戶，確保雇主都有按時足額提繳。這就像定期檢查自己的銀行存摺一樣，對自己的權益可不能馬虎啊！

勞退舊制準備金查詢：確認雇主誠信

如果你是勞退舊制的適用者，因為舊制退休金是雇主直接給付的，所以沒有個人專戶可以查詢。但勞動部為了保障勞工權益，要求雇主必須為舊制勞工提撥「勞工退休準備金」到台灣銀行的專戶，並由「勞工退休準備金監督委員會」監督管理。

雖然勞工無法直接查詢這筆錢的詳細數額，但你可以：

• 向公司的人資部門詢問，了解公司舊制退休準備金的提撥狀況。
• 如果對公司有疑慮，可以向當地勞工行政主管機關（例如勞工局）申訴或查詢相關資訊，勞工局會協助調查。

畢竟，這筆錢未來可是要從這個專戶裡支付給你的，所以確認公司有確實提撥是很重要的！

雇主未依規定提繳勞退金怎麼辦？

這是很多勞工會遇到的問題，也是我很常聽到朋友抱怨的狀況。如果雇主沒有依照規定為勞工提繳勞退金（新制）或提撥退休準備金（舊制），那可是違法的喔！

如果你發現雇主有這種情況，千萬不要讓自己的權益睡著了，你可以這麼做：

1. 蒐集證據：保留你的薪資單、出勤紀錄、勞動契約等，證明你的僱傭關係和薪資狀況。
2. 與雇主溝通：首先可以試著溫和地向雇主或人資部門反映，提醒他們這是法定義務，要求補繳。
3. 向勞工局申訴：如果溝通無效，或雇主置之不理，你應該立即向當地勞工局或勞動部提出申訴。勞工局會介入調查，並要求雇主限期改善，如果雇主仍不改善，就會依法裁罰。
4. 法律追訴：在極端情況下，如果勞工局介入仍無法解決，勞工甚至可以透過法律途徑，向法院提起訴訟，要求雇主給付退休金。

記住，這不是你一個人的問題，而是雇主的法律責任。勇敢捍衛自己的權益，才能讓自己的退休生活更有保障！

勞保老年給付 vs. 勞工退休金：別再傻傻分不清！

說到退休金，很多人會把「勞保老年給付」和「勞工退休金」搞混，覺得它們是同一回事。錯了！錯了！這兩者可是完全不同的兩套制度，來源、性質、領取方式都大不相同喔！

勞保老年給付：社會保險制度

勞保，全名「勞工保險」，它是一種「社會保險」制度。你每個月薪水裡被扣的勞保費，加上雇主幫你出的部分，就是繳給這個保險系統的。勞保的給付項目很多，包含生育、傷病、失能、老年、死亡等等。其中，「老年給付」就是當你符合一定年齡和投保年資後，可以向勞保局申請領取的。

• 來源：由勞工、雇主、政府三方共同負擔保費。
• 性質：社會保險，主要保障勞工在老年、失能等情況下的基本生活。
• 領取條件：通常需要年滿60歲或65歲（依投保年資而異），且勞保年資符合一定門檻（例如年資滿15年）。
• 領取方式：可選擇一次金給付或按月年金給付。

勞工退休金：雇主提撥的個人儲蓄

而我們今天一直在討論的「勞工退休金」（不論新舊制），則是一種「雇主為勞工提撥的退休金制度」。它是由雇主依法提繳到你的個人專戶（新制），或是公司為你準備的退休準備金（舊制）。

• 來源：主要由雇主負擔提繳費用（新制勞工可自提）。
• 性質：屬於雇主的法定責任，目的在於保障勞工退休後的生活，更像是強制儲蓄。
• 領取條件：新制為年滿60歲，舊制則需符合服務年資與年齡門檻。
• 領取方式：新制可選一次領或月領；舊制為一次領。

我可以同時領勞保老年給付和勞工退休金嗎？

答案是：可以的！因為這兩者是不同的制度，各自獨立，你只要符合各自的請領條件，就可以同時領取勞保老年給付和勞工退休金。這可是我們勞工應有的雙重保障喔！所以，退休後你有機會同時從勞保局領到勞保老年年金，也能從勞保局的個人專戶（新制）或原雇主（舊制）領到勞工退休金，大大提升退休生活的品質呢！

自提退休金的好處：為自己加碼，打造更豐厚退休金

在勞退新制下，除了雇主強制提繳的6%以外，勞工其實還有一個很棒的選擇，那就是「自願提繳退休金」！我個人非常推薦大家善用這個機制，為自己的退休金再加碼，而且好處多多喔！

自願提繳的優點

1. 節稅：這是最直接、最吸引人的好處！勞工自願提繳的金額，在每個月薪資6%的範圍內，可以「全數不計入綜合所得總額」。也就是說，這筆錢是免稅的！你的所得稅負擔可以因此減輕，是不是超划算？
2. 增加退休金累積：多提繳一分錢，未來退休金就多一分。而且你的自提金額，也會和雇主提繳的金額一樣，參與勞保局的投資運用，享有政府保證的最低收益，讓你的錢滾錢，利滾利，累積速度更快！
3. 複利效果：退休金的累積是一個長期過程，越早開始自提，複利效果就越明顯。即使每個月只多提繳一點點，長期下來也會是一筆可觀的財富喔！
4. 財務紀律：透過自提，等於是強制自己進行儲蓄。這有助於培養良好的財務紀律，確保每個月都有一筆錢為未來儲備，避免把錢不知不覺花光。
5. 退休自主權：當你的退休金累積得越豐厚，你在退休後的選擇就越多。你可以選擇更早退休，或是享受更高品質的退休生活，不再受限於經濟壓力。

我曾聽過有理財專家說過一句話：「最好的投資，就是投資在未來的自己。」自提退休金，就是最穩健、最實際的自我投資方式之一。哪怕一開始只提繳1%、2%也好，養成習慣後你會發現這是一個非常值得的決定。

遇到特殊狀況怎麼辦？

人生總有許多意想不到的轉折，當我們在職涯中遇到一些特殊狀況時，退休金的權益會怎麼變化呢？這些也是勞工們常會問到的問題。

公司倒閉，我的退休金還領得到嗎？

這絕對是大家最擔心的問題之一！

• 勞退新制：如果你是新制勞工，可以大大鬆一口氣！因為你的退休金是存在勞保局的「個人專戶」裡，跟公司的營運狀況是完全獨立的。所以，即使公司不幸倒閉，你的退休金專戶裡的錢也絲毫不會受到影響，你依然可以在符合條件時領回。這也是新制最大的優點之一，讓勞工的退休金權益有了最強的保障！
• 勞退舊制：舊制的情況就比較複雜一點了。舊制退休金是從雇主提撥的「勞工退休準備金專戶」支付的。如果公司倒閉，且這個專戶裡的錢不足以支付所有符合退休條件勞工的退休金，那麼，勞工就有可能會面臨領不到足額退休金的風險。不過，勞動部也有提供「積欠工資墊償基金」來保障勞工在公司倒閉時，部分工資及退休金權益。但最佳狀況還是公司有足額提撥準備金，且專戶內款項足夠支付。

勞工死亡，退休金可以給誰？

如果勞工不幸在領取退休金前或領取後死亡，其遺屬是有權利領回退休金的喔！

• 勞退新制：勞工退休金專戶的錢，屬於勞工的遺產。在勞工死亡後，會由其遺屬或指定受益人一次請領。順序會依《勞工退休金條例》規定，配偶及子女 → 父母 → 祖父母 → 孫子女 → 兄弟姊妹。
• 勞退舊制：如果舊制勞工在符合退休條件前死亡，其遺屬可以依法領取「喪葬費」及「遺屬津貼」。如果勞工已符合退休條件但尚未請領就死亡，則其遺屬可以請求一次領取退休金。

提前退休，我的退休金怎麼辦？

這個問題也要分新舊制來看：

• 勞退新制：前面提過，新制退休金的領取條件是「年滿60歲」。所以，如果你是未滿60歲就提前退休或離職，你的個人退休金專戶的錢會繼續存在那裡，由勞保局管理運用，並享有保證收益。等到你年滿60歲時，就可以再向勞保局申請領回了，並不會因為你提前離開職場就領不到喔！
• 勞退舊制：舊制就比較嚴格了。如果你是舊制勞工，但未符合上述「自請退休」的條件（例如年資未滿15年或年齡未到），就提前離職或退休，那麼你將無法領取舊制退休金。這就是舊制最大的限制所在，也是許多勞工會選擇將舊制年資結清或轉換到新制的原因。

這些特殊狀況的了解，可以幫助我們更全面地規劃自己的職涯和退休生活，讓自己更有應變能力！

常見問題與專業解答

前面我們已經針對「公司做滿幾年有退休金」這個核心問題進行了詳盡的解析，也介紹了勞退新舊制、權益查詢以及特殊狀況處理。但我想，大家心裡可能還有一些零碎的問題想問吧？別急，我整理了一些常見問題，並提供專業且詳細的解答，讓你心中的疑惑一掃而空！

Q1：我同時有勞保和勞退，領退休金會衝突嗎？

不會衝突，完全不會！這是一個很常見的誤解，但我要再強調一次，勞保老年給付和勞工退休金（不論新舊制）是兩套完全獨立的制度。

簡單來說，勞保老年給付是屬於「社會保險」，就像你買了保險，當符合條件時可以申請理賠一樣；而勞工退休金，特別是新制，更像是一個「個人強制儲蓄帳戶」，雇主每個月幫你存錢進去，到老了就可以領出來。

因此，只要你符合各自的請領條件，就可以同時申請並領取勞保老年給付（可能是一次金或年金）以及勞工退休金（一次領或月領）。這兩者之間沒有任何排斥性，反而是政府提供給勞工的雙重保障，確保你在退休後能有更穩定的經濟來源，所以請務必安心地去領取吧！

Q2：如果我提前離職，勞退新制帳戶裡的錢怎麼辦？

如果你是勞退新制的適用者，並且在還沒有年滿60歲之前就離職了，甚至選擇不再工作，你完全不需要擔心個人專戶裡的退休金會因此不見。

勞退新制的最大特色就是「個人專戶制」和「可攜性」。這意味著，你的退休金是存放在你個人名下的專屬帳戶裡，這個帳戶是跟著你這個人走的，而不是跟著某一家公司。

所以，即使你提前離職、換了新工作、或者暫時沒有工作，你之前雇主為你提繳的以及你自己自願提繳的所有退休金，都會繼續累積在你的勞保局個人專戶裡，並且由勞保局統一投資運用，享有政府保證的最低收益。你只需要等到年滿60歲，就可以向勞保局申請領回這筆累積多年的退休金了。你可以選擇一次領完，也可以選擇按月領取，非常彈性。

Q3：雇主沒有幫我提繳勞退金怎麼辦？

如果發現雇主沒有依照規定為你提繳勞工退休金（新制），這是一個違法行為，而且直接侵害到你的權益，絕對不能坐視不管！

首先，你可以試著透過柔性溝通。可以先向公司的人資部門或直接向雇主詢問，提醒他們這項法定義務。有時候可能是作業疏失，提醒後公司會立即補繳。

如果溝通無效，或者公司持續不提繳，你應該立即採取行動。你可以蒐集相關證據，例如你的薪資單（確認是否有扣繳勞保費但沒有提繳勞退金）、勞動契約、出勤紀錄等，證明你與公司的僱傭關係和工作事實。

接下來，你應該向你所在地的勞工局或勞動部提出申訴。勞工局會介入調查，並會要求雇主在限期內補繳所有積欠的退休金。如果雇主拒不改善，勞工局會依法處以罰鍰，並可以連續處罰。勞工局也會要求雇主補繳期間的利息損害，以保障你的權益不因延遲提繳而受損。所以，務必勇敢站出來捍衛自己的權益喔！

Q4：勞退新制領到的是固定的錢嗎？還是會隨投資績效變動？

勞退新制領到的錢，會同時包含你個人專戶裡的本金（雇主提繳 + 勞工自提）和累積的投資收益。所以，它並不是一個固定的金額，而是會隨著投資績效變動的。

你的退休金專戶由勞保局統一進行投資運用。這筆錢的收益，會定期分配到每個勞工的專戶中。勞保局在投資時，會追求長期穩健的報酬，而且政府對這筆錢提供了「保證收益」。

什麼是保證收益呢？這表示，勞保局運用你的退休金所獲得的收益，在扣除必要的行政管理費用後，分配給你的收益，絕對不會低於以當地銀行二年期定期存款利率計算的收益。也就是說，即使當年度勞保局的投資績效不佳，甚至虧損，你的退休金收益也不會受到影響，至少會達到銀行二年期定存的利率水準，這給了勞工很大的保障！所以，雖然會隨投資績效變動，但有下限保障，讓你安心不少吧？

Q5：勞退舊制要怎麼計算？我可以自己算嗎？

勞退舊制的計算方式，確實比新制複雜一些，但如果你手邊有相關資料，也是可以自己試算看看的！

舊制退休金的計算主要依據是《勞動基準法》第55條的規定：

• 基準：以勞工「退休時的平均工資」為計算基準。這裡的平均工資，是指勞工在退休前六個月內所得工資總額除以該期間的總日數所得之金額。
• 年資與基數：
  • 服務年資每滿一年，給與2個基數。
  • 超過15年的部分，每滿一年給與1個基數。
  • 總基數的最高上限為45個基數。
  • 計算年資時，不足半年者以半年計，滿半年者以一年計。

舉例再計算一次：
假設你在同一家公司工作了28年又3個月，退休前6個月的平均工資是60,000元。

1. 計算服務年資：28年3個月，因為不足半年，所以算28年。
2. 計算基數：
   • 前15年：15年 × 2個基數 = 30個基數
   • 超過15年的部分（28年 – 15年 = 13年）：13年 × 1個基數 = 13個基數
   • 總基數：30 + 13 = 43個基數。 (未超過45個基數上限)
3. 計算退休金：平均工資 60,000元 × 總基數 43 = 2,580,000元。

是不是清楚多了？只要你知道自己的平均工資和服務年資，就可以大概估算出自己的舊制退休金了。當然，最精確的數字還是要以公司最後計算的為準。

Q6：我可以同時領勞保老年給付和勞退金嗎？

是的，你可以同時領取勞保老年給付和勞工退休金！這是一個非常重要的概念，因為它們來自不同的法規基礎和基金來源，所以彼此之間沒有衝突。

勞保老年給付：這是你長年繳納勞工保險費所累積的社會保險權益。當你達到一定年齡和投保年資後，就可以向勞保局申請。它可以選擇一次金領取，或是按月領取老年年金。

勞工退休金：這包括勞退新制下的「個人退休金專戶」裡的錢，或是勞退舊制下由雇主一次性給付的退休金。勞退新制部分，你的錢是存放在勞保局的個人專戶裡，年滿60歲就能領。勞退舊制則需符合在同一公司服務的年資與年齡條件。

所以，當你達到退休年齡時，你會發現自己有機會擁有「勞保老年年金」和「勞工退休金」這兩筆重要的收入來源，這能大大提升你退休後的經濟安全感和生活品質。請大家務必搞清楚這兩者的差異，並積極規劃，確保自己的退休權益喔！

Q7：如果公司倒閉，我的退休金還領得到嗎？

這是許多勞工朋友會有的深層擔憂，畢竟公司的經營狀況，我們很難完全掌握。答案會根據你適用的是「勞退新制」還是「勞退舊制」而有不同的結果：

勞退新制：完全沒問題，你的退休金很安全！

如果你是勞退新制的適用者，你可以非常放心地告訴自己，即使公司不幸倒閉，你的退休金也完全不會受到影響。這是因為勞退新制採用的是「個人專戶制」。雇主每月提繳的退休金，是直接存入你在勞保局設立的個人專戶裡。這個專戶是屬於你個人的財產，與公司的營運、財務狀況是完全切割開來的。

因此，無論公司是賺錢還是倒閉、破產，你個人專戶裡的退休金都會穩穩地存在那裡，由勞保局負責管理與投資運用。等你年滿60歲時，依然可以按照規定向勞保局申請領回。這可以說是勞退新制給予勞工最大的保障之一！

勞退舊制：可能有風險，但有部分保障機制。

如果你適用的是勞退舊制，情況就會比較複雜一點。舊制退休金是由雇主直接給付的，資金來源是公司依法提撥到台灣銀行的「勞工退休準備金專戶」。這個專戶是由「勞工退休準備金監督委員會」監督管理的，專款專用。

理想情況下，如果公司有足額提撥，即使公司倒閉，這筆專戶裡的錢也應該足以支付符合退休條件勞工的退休金。

然而，現實中確實有少數公司可能提撥不足，或專戶內資金被不當挪用，導致公司倒閉時，專戶內資金不足以支付所有舊制勞工的退休金。在這種情況下，勞工確實有可能面臨無法領到足額舊制退休金的風險。

不過，勞動部也有設立「積欠工資墊償基金」，在公司倒閉、解散或歇業時，如果雇主積欠勞工工資、舊制退休金或資遣費，勞工可以向勞保局申請墊償。墊償的金額會有上限，並非無限額墊償，但至少提供了一部分的保障，讓勞工不至於血本無歸。

所以，對於舊制勞工來說，了解公司是否足額提撥退休準備金是非常重要的。如果對公司有疑慮，可以向當地勞工局詢問相關資訊。

結語：掌握資訊，為自己的退休人生超前部署！

經過這一番深度解析，你是不是對「公司做滿幾年有退休金」這個問題有了更全面、更透徹的理解了呢？無論你是適用勞退新制還是舊制，了解自己的權益，都是我們身為勞工最重要的功課之一。

我個人覺得，退休金這回事，真的不能等到退休前才來煩惱，而是應該從現在就開始關注、規劃。尤其是勞退新制的朋友們，別忘了善用「自願提繳」這個好工具，讓你的退休金像滾雪球一樣，越滾越大，為自己的未來多存一份安心！

畢竟，退休生活是每個人都會面臨的階段，早點準備、做足功課，才能讓我們的老年生活過得更自在、更有尊嚴。希望這篇文章能幫助大家對自己的退休金權益有更清晰的認識，也鼓勵大家積極行動，為自己的「薪」福人生超前部署！