機車分期公司有哪幾間？台灣機車貸款、分期購車與融資管道深度解析

啊，說到買機車這件事，對很多台灣朋友來說，真的是生活中的一大門檻，尤其現在車價越來越高，想一次拿出一大筆錢，嗯… 有時候真的有點吃力！就像我朋友小陳，他最近剛退伍，想買一台新機車代步通勤，但手頭現金不夠，煩惱著到底該怎麼辦？是不是只能眼巴巴地看著別人騎新車，自己卻沒辦法呢？別擔心，這時候「機車分期」就是一個超棒的解決方案啦！

到底台灣有哪些「機車分期公司」呢？別急，讓我在文章開頭就直接給你一個快速又精準的答案：

台灣提供機車分期服務的，主要會是專業的「融資租賃公司」，其中最廣為人知的幾間就是中租迪和、裕融企業和和潤企業這三大巨頭！此外，你也可以考慮銀行提供的「個人信用貸款」，或是透過機車經銷商（車行）合作的分期方案（但車行背後通常也是跟融資公司合作）。

這些管道各有各的優點和申請眉角，今天，就讓我這個在貸款界打滾多年的老司機，帶你一步步深入了解台灣機車分期市場的各種選擇，教你怎麼找到最適合自己的方案，保證讓你買車買得開心，繳款繳得輕鬆！

機車分期大揭密！主要提供服務的機構有哪些？

我們常說的「機車分期公司」，其實並不像銀行那麼單純，它背後涵蓋了幾種不同的金融機構。搞清楚這些，你才能更聰明地選擇！

一、專業融資租賃公司：台灣機車分期市場的主力軍

說到機車分期，如果沒有提到融資公司，那文章肯定是不夠專業的！這些公司，才是台灣機車分期市場最最主要的推手。他們不是銀行，但卻專門提供各種分期付款、租賃和貸款服務，而且跟全台灣絕大多數的機車行都有緊密的合作關係。可以這麼說，你在車行看到的分期方案，八成以上都是透過這些融資公司來執行的。

最常見的幾家龍頭融資公司：

• 中租迪和 (Chailease)： 這絕對是台灣融資租賃業的超級龍頭！中租的業務範圍廣到你難以想像，從企業設備租賃到個人消費分期，幾乎無所不在。在機車分期這一塊，中租的審核相對彈性，對於許多信用條件沒那麼完美的申請者，他們往往能提供不錯的方案。我身邊很多朋友，即便信用分數不是頂好，但在中租這邊也順利辦到分期了，可見其接受度之廣。
• 裕融企業 (Yulon Finance)： 作為裕隆集團旗下的一員，裕融在汽車貸款市場本來就佔有很高的份額，近年來也積極佈局機車分期市場。他們與許多機車大廠、經銷商都有深度合作，因此你在很多車行也能看到裕融的分期方案。他們的優勢是作業流程標準化，審核效率也相當不錯。
• 和潤企業 (Hotai Finance)： 聽到「和潤」，很多人會直接聯想到和泰汽車，沒錯，他們就是和泰汽車集團的成員。雖然和潤過去在汽車貸款領域更為人熟知，但近年來也大力推展機車分期業務，希望能複製在汽車市場的成功經驗。如果你是考慮購買特定品牌（例如YAMAHA、SUZUKI等，因為和泰旗下經銷商也有販售這些品牌車款）的機車，也很有機會遇到和潤提供的分期方案。
• 其他： 除了這三大巨頭，市場上還有像遠信國際、仲信資融、和運勁力等等，這些公司也都會提供機車分期服務，只是市場佔有率可能不及前三者。不過，多比較幾家總是好的，說不定能找到更適合你的隱藏版好方案！

融資公司的優勢與劣勢：

• 優勢：
  • 審核速度快： 通常資料齊全的話，最快當天就能核准，撥款速度也很快，讓你快速牽新車。
  • 門檻相對銀行低： 對於信用空白、財力證明較不完整，或是學生族群、打工族來說，融資公司的接受度通常較高。他們更看重你當下的還款能力和意願。
  • 方案多元： 期數選擇多，從12期到60期甚至更長都有可能，頭期款的彈性也比較大。
  • 方便性高： 大多數車行都能直接協助辦理，你不用跑好幾個地方。
• 劣勢：
  • 利率通常較銀行高： 這是最主要的一點。因為融資公司承擔的風險較高，所以反映在利率上就會比較高一些。
  • 合約細節要看清楚： 有些方案會有一些額外的手續費或限制，務必在簽約前問清楚、看明白。

二、銀行：相對保守的機車購車融資管道

你會發現，很少有銀行會直接推出一個產品叫做「機車分期貸款」。這是因為機車屬於「消費性金融產品」，而且單價相對不高，對銀行來說，直接針對機車本身進行抵押放款的成本效益不高。但這不代表銀行就不能幫你買機車喔！

如果你信用條件良好、有穩定工作和收入，你可以考慮向銀行申請「個人信用貸款」（簡稱信貸）。信貸是銀行根據你的個人信用狀況來核發的一筆資金，你可以把這筆錢用來支付機車的全額款項，然後再分期償還銀行的信貸。

銀行信貸的優勢與劣勢：

• 優勢：
  • 利率通常較低： 這是銀行最大的優勢！如果你是銀行的優質客戶，信貸利率甚至可能低於3%，比融資公司的利率划算許多。
  • 手續費透明： 銀行的信貸產品通常只有一筆開辦費或手續費，其他沒有太多隱藏費用。
  • 不影響機車所有權： 因為是個人信貸，機車本身不會被設定動產擔保，所有權完全屬於你。
• 劣勢：
  • 審核嚴格： 銀行對申請人的信用紀錄、工作穩定性、收入證明要求很高，信用小白或有信用瑕疵的人很難通過。
  • 撥款時間較長： 從申請到核貸撥款，通常需要數天到一週的時間，不如融資公司快速。
  • 不一定能全額貸： 銀行會評估你的還款能力，給予一定的貸款額度，不一定能完全涵蓋你的購車款。

我的建議是，如果你信用條件優異，先找銀行詢問信貸會是最好的選擇，可以省下不少利息錢呢！

三、機車經銷商/車行合作方案：最直接的申請窗口

當你走進車行，跟老闆說想買新車，他通常都會直接問你：「要不要辦分期？」然後拿出幾張分期方案的DM給你參考。這就是所謂的「車行合作方案」。

其實，車行本身並不是放款機構，他們只是扮演一個「中間人」或「代辦者」的角色。這些分期方案背後，通常就是我們前面提到的融資公司（中租、裕融、和潤等）在提供金援。車行會幫你把資料送交給他們合作的融資公司進行審核。

車行合作方案的優勢與劣勢：

• 優勢：
  • 一站式服務： 購車、辦理分期一次搞定，省時省力。
  • 可能享有促銷方案： 有時候車行會搭配融資公司推出一些「零頭款」、「零利率」（雖然實際上會把利息加到車價或手續費中）或「超低月付」的優惠活動，看起來很划算。
• 劣勢：
  • 選擇受限： 你只能選擇車行合作的融資公司方案，缺乏比較的彈性。
  • 利率資訊可能不夠透明： 有些車行在介紹時，可能不會把總費用年百分率（APR）講得很清楚，只強調月付金很低，這時候就要特別注意了！

我的經驗是，在車行詢問分期時，一定要多問幾家車行，比較他們合作的融資公司和實際提供的條件。不要只看表面上的數字，務必要求看到詳細的費用明細。

四、P2P網路借貸平台：新興的資金來源，但需謹慎評估

近年來，像台灣本土的LnB信用市集、鄉民貸等P2P（Peer-to-Peer）網路借貸平台也開始嶄露頭角。這些平台提供的是個人對個人的借貸媒合服務，你可以透過平台發布你的借款需求（例如：購買機車），然後由平台上的投資人來借錢給你。

P2P借貸平台的優勢與劣勢：

• 優勢：
  • 有機會獲得較彈性的方案： 有些平台的審核條件會比傳統金融機構更彈性，或許能滿足一些特殊需求。
  • 線上申請方便： 整個流程幾乎都可以在線上完成。
• 劣勢：
  • 平台風險： 台灣目前對P2P借貸平台的監管還不夠完善，存在一定的經營風險，投資人與借款人都需要承擔風險。
  • 利率浮動： 利率可能因市場供需或個人信用狀況而有較大差異。
  • 適合對象： 更適合對網路金融有一定了解、且能自行評估風險的消費者。

我個人認為，目前P2P平台在機車分期市場的佔比還很小，如果你不是對這種模式特別了解，我會建議你還是優先考慮前面提到的融資公司或銀行，風險相對可控。

機車分期購車的申請流程一點都不難，跟著我這樣做就對了！

了解了管道，接下來就是實際操作的申請流程了！別以為很複雜，其實只要資料備齊，跟著步驟走，很快就能牽到你的愛車囉！

第一步：選擇心儀的機車與分期方案

首先，當然是要決定你想買哪一台機車啦！走進車行，多看幾款，試乘看看，找到最符合你需求和預算的車款。然後，跟車行業務或老闆詢問他們提供的分期方案。這時候你要問清楚：

• 總共分幾期？（例如：12期、24期、36期、48期）
• 頭期款要繳多少？（有些方案可以零頭款，但總利息可能會高一點）
• 每個月要繳多少錢？（月付金）
• 最重要的！總共要繳的金額是多少？（包含車價、利息、手續費、動保設定費等所有費用）

多比較幾家車行，看看他們合作的融資公司有沒有不同，這樣才能找到最划算的方案。

第二步：準備申請文件

這是申請成功的關鍵！資料備齊了，審核速度才會快。通常需要的資料包括：

1. 雙證件： 身分證（正反面影本）是必備的，再搭配駕照或健保卡擇一。
2. 財力證明： 這是用來證明你有能力還款的。
   • 上班族： 薪轉存摺封面及近3~6個月的內頁明細、勞保異動明細、薪資單或扣繳憑單。
   • 自營商/SOHO族： 近3~6個月的銀行存摺往來明細（證明收入穩定）、公司營利事業登記證、近一年所得清單。
   • 打工族： 打工證明、近3~6個月薪資入帳證明。
   • 學生族群： 學生證、監護人（保證人）的雙證件、財力證明。
3. 戶籍謄本： 部分融資公司或在特定情況下可能會要求提供。
4. 保證人資料： 如果你是信用小白、學生、財力證明不足，或曾有信用瑕疵，融資公司可能會要求你提供一位保證人。保證人需要提供與你相似的雙證件和財力證明。

我的經驗是，財力證明越完整越好，即便你覺得薪水不高，但只要能證明有穩定收入來源，對於審核都會有很大的幫助。有時候，多提供一些存款證明、定存單影本，也能加分喔！

第三步：提交申請與審核

把準備好的文件交給車行業務，他們會協助你填寫申請書，並將所有資料送交給合作的融資公司。融資公司收到資料後，會進行電話照會，可能會打給你本人、你留的聯絡人、甚至公司（如果有的話），主要是確認資料的真實性，並評估你的還款意願和能力。這時候電話務必保持暢通，有禮貌地回答問題，讓審核人員對你留下好印象。

第四步：簽約與對保

如果審核通過了，恭喜你！接下來就是簽約的環節。這一步非常重要，請務必仔細、再仔細地閱讀合約內容！

• 確認貸款金額、期數、月付金。
• 確認利率（年百分率是多少？）。
• 詢問清楚是否有手續費、動保設定費等額外費用。
• 特別要注意「提前清償」的條款！有沒有綁約期？提前清償會不會有違約金？這些都一定要問清楚，寫入合約或備註。
• 確認清楚「遲繳」的罰則，以及機車動產擔保設定的相關細節。

對保通常是融資公司派員或由車行代為辦理，確認你的身份無誤，並在合約上簽名。千萬不要迷迷糊糊地就簽字了，因為一旦簽了，就具有法律效力囉！

第五步：撥款與交車

簽約對保完成後，融資公司會將款項撥付給機車行。車行確認收到款項後，就會通知你來牽車了！通常從資料送件到撥款交車，順利的話，最快可能一天就能完成，慢一點大概兩到三天，效率真的很高。

分期購車，眉角超多！這些注意事項沒搞懂，小心吃大虧！

辦理機車分期看似簡單，但裡面其實藏著不少「眉角」。如果你沒有搞清楚這些細節，很可能會多花冤枉錢，甚至產生不必要的糾紛。我把我多年來的觀察和經驗，整理成以下幾點，你一定要特別留意！

利率計算方式：總費用年百分率 (APR) 才是重點！

很多車行在介紹分期方案時，會跟你說「月付金只要XXXX元」或是「期數拉長很輕鬆」，但卻很少主動提及「總費用年百分率 (Annual Percentage Rate, APR)」這個數字。什麼是APR呢？它不僅包含利息，還把貸款過程中所有的手續費、動保設定費等一次性費用都加進去，換算成一個年利率。這個數字才能真正反映你分期購車的實際成本！

舉例來說，假設你貸款5萬元買機車，分24期。一個方案說月付2300元，另一個說月付2250元。你可能直覺選2250元的。但如果2300元的方案沒有手續費，而2250元的方案卻要收2000元手續費和1000元動保設定費，那很可能2300元的APR反而更低，總繳金額更划算！所以，務必請業務提供「總費用年百分率」，這是比較不同方案最客觀的標準。

總費用拆解：別只看車價，所有支出都要算進去！

一台機車的「總費用」，可不是只有車子的定價而已喔！你還得把這些都算進去：

• 頭期款： 如果有繳頭期款，這部分是自己先出的錢。
• 分期總月付金： 每個月繳的錢乘以期數，就是你總共要繳給融資公司的金額。
• 手續費： 有些融資公司會收取一筆固定的手續費，通常在1500到5000元不等。
• 動保設定費： 由於機車在分期期間會被設定動產擔保，這筆費用是給監理站的，通常是3500元。
• 保險費： 強制險是必備的，有些方案可能會搭配其他險種，這部分也要算清楚。
• 牌照規費： 新車領牌的相關費用。

把這些費用加總起來，你才能知道這台機車實際買到手的總花費是多少。我遇過太多朋友，只看月付金很低就衝動簽約，結果回頭一算才發現總費用遠超預期，後悔莫及啊！

提前清償：搞清楚違約金條款！

有時候，你可能突然手頭比較寬裕了，想把機車貸款一次繳清，省下後面的利息錢。這當然是好事！但！請務必在簽約前就問清楚：「如果我提前清償，會有違約金嗎？如果有，是怎麼計算的？」

有些融資公司為了確保一定的利息收益，會設定一個「綁約期」，例如前六個月或前一年內提前清償，會收取一筆「提前清償違約金」，可能是剩餘本金的某個百分比，或是固定金額。但也有一些方案是可以隨時提前清償且不收違約金的。所以，這部分一定要問清楚並載明於合約中，避免未來想省錢反而被罰錢的窘境。

信用評估：聯徵紀錄真的很重要！

雖然融資公司對信用條件的門檻較銀行低，但你的個人信用狀況依然是審核的關鍵因素。融資公司一樣會查詢你的聯徵紀錄。如果你過去有信用卡遲繳、貸款遲繳、甚至曾有過呆帳紀錄，這都會在聯徵報告上留下紀錄，嚴重影響你的分期過件率。

所以，如果你知道自己的信用紀錄有狀況，最好在申請前先自行查詢聯徵報告（每年可免費申請一次），了解自己的信用狀況，再決定如何應對。如果信用不良嚴重，可能需要先修復信用，或是提供有良好信用紀錄的保證人。

選擇合法業者：遠離非法高利貸！

這是最重要的提醒！在台灣，只要不是銀行，其他提供貸款服務的機構都應該是合法的融資公司。如果你遇到那種只憑雙證件就能借款、利息高到嚇人、或是要求簽下空白本票的，很可能就是非法的地下錢莊或高利貸！千萬不要為了急用錢而誤入歧途，一旦沾上，後果不堪設想。請務必選擇有實體營業處、有完整合約、且是知名品牌的融資公司。

總之，在辦理機車分期前，多問、多看、多比較，尤其是在合約簽署前，每一個字都要看清楚。這不僅是保障自己的權益，也是對自己財物負責的表現。

機車分期，我會過關嗎？審核單位最在意的幾個點，一次說給你聽！

你一定會想，到底要具備什麼條件，機車分期才容易過件呢？雖然每家融資公司的審核標準略有不同，但有些核心原則是共通的。我整理了審核單位最在意的幾個關鍵因素，讓你心裡有個底！

個人信用狀況：聯徵報告是你的「金融身分證」

這是無論銀行還是融資公司，都會優先審視的項目。即便融資公司對信用瑕疵的容忍度較高，但如果你的聯徵報告顯示你：

• 近期有過度密集申請貸款的紀錄： 表示你可能很缺錢，風險較高。
• 有信用卡遲繳、貸款遲繳的紀錄： 證明你的還款習慣不佳。
• 有被強制停卡、催收或呆帳紀錄： 這幾乎是判死刑了，過件機率極低。

反之，如果你有正常使用信用卡並按時繳費，即便沒有其他貸款紀錄，也會被視為「信用良好」的表現，大大加分。

財力證明：穩定收入是還款能力的基石

審核單位想知道你是否「有能力還錢」。而最直接的證明就是你的收入來源和穩定性。他們會看：

• 收入多寡： 月收入是否足以負擔月付金，且還有足夠的生活開銷？
• 收入來源： 是穩定月薪？還是兼職打工？是固定薪轉？還是領現金？薪轉證明或勞保明細會是最好的證明。
• 工作穩定性： 在現職工作多久了？通常工作滿三個月，審核會比較容易通過。

如果你沒有固定的薪轉證明，但有其他如房租收入、股票股息收入、甚至固定存款往來紀錄，都可以嘗試提供，讓審核人員看到你的還款來源。

負債比：別讓債務壓垮你的還款能力

這指的是你的「月收入」與「每月總負債」的比例。如果你的每月貸款月付金、信用卡費、房租等等，加起來已經佔了你月收入的很大一部分，那審核單位就會認為你的負債比過高，還款壓力大，可能會影響你的分期過件。

雖然台灣沒有一個明確的「機車分期負債比」紅線，但一般來說，每月負債不要超過月收入的30%-50%會比較安全。

年齡與職業：穩定性是關鍵考量

• 年齡： 通常會要求年滿18歲，未滿20歲可能需要法定代理人同意或擔任保證人。如果年紀太大，可能會考慮到還款期限與健康狀況。
• 職業： 公務員、軍教、上市櫃公司員工、醫師、律師等，這些被視為穩定性高的職業，在申請時會有很大的加分效果。相對地，自由業、打工族或剛換工作的人，審核會相對嚴格，可能需要提供更詳細的財力證明或保證人。

聯絡資訊：穩定性與真實性

提供真實且穩定的聯絡資訊（住家地址、公司電話、手機號碼）也非常重要。審核人員會透過這些資訊進行照會，如果聯絡不到你，或是發現你提供的資訊有誤，都會大大降低過件率。

保證人：增加過件機會的強力後盾

如果你是學生、信用小白、財力證明不足，或是信用有瑕疵，融資公司通常會要求你提供一位「保證人」。保證人需要具備良好的信用條件和穩定的財力，他們會與你一起承擔還款責任。找一位有良好信用、且願意協助你的親友擔任保證人，可以大幅提高你的過件機會。當然，也要確保保證人清楚自己的責任喔！

總而言之，影響過件的因素很多，但核心就是「還款能力」與「還款意願」。只要你能充分證明這兩點，並且資料備齊、誠實以對，過件的機會就非常大！

機車分期 vs. 銀行信貸，我該怎麼選？一張表格幫你搞懂，輕鬆做選擇！

看到這裡，你可能有點疑惑，到底我該選前面提到的融資公司提供的「機車分期」，還是銀行的「個人信用貸款」來買機車呢？別擔心，我做了一張超詳細的比較表格，讓你一目瞭然，輕鬆做出最適合自己的選擇！

機車分期與銀行信貸購車方案比較表

項目	機車分期 (融資公司)	銀行個人信用貸款
申請門檻	較低，接受信用小白、無穩定薪轉、學生族群、自營商、打工族等，彈性大。	較高，通常要求信用良好、有穩定薪轉工作滿三個月以上，具備固定財力證明。
審核速度	快速，資料齊全最快當天核准，1-2個工作天撥款。	較慢，通常需3-7個工作天，甚至更久。
利率區間	較高，約落在5%~15%或更高 (視方案與個人條件而定)。	較低，約落在2%~8% (視個人信用與銀行方案而定)。
貸款額度	通常可貸到車價全額，甚至超過車價（例如加購配件、保險），再扣除頭期款。	依個人財力、信用狀況核定，不一定能全額涵蓋車價。
擔保品	機車本身會被設定動產擔保（抵押），貸款未還清前，所有權屬於融資公司。	無擔保品，純粹依個人信用核貸，機車所有權完全屬於申請人。
申請方便性	可直接透過機車行代辦申請，一站式服務。	需自行向各家銀行洽詢、比較、申請。
提前清償	部分方案有綁約期與提前清償違約金，需仔細確認合約。	通常無綁約期或違約金，即便有也較為寬鬆。
適合對象	信用空白、信用略有瑕疵、急需用車、財力證明不完整、學生族群、SOHO族、打工族。	信用紀錄良好、收入穩定、有固定薪轉、追求最低利率者。

我的建議是：如果你是信用良好、有固定收入的上班族，且不急著用車，那我會強烈建議你優先考慮銀行信貸。因為低利率真的可以省下不少錢。但如果你的信用紀錄不是那麼完美、是學生、剛換工作、或是急著牽車，那麼融資公司的「機車分期」會是你更實際、過件率更高的選擇。只要多比較方案、看清楚合約，一樣能買到心儀的機車！

我的機車分期怎麼選才划算？聰明比較，不吃悶虧！

面對琳瑯滿目的分期方案，到底要怎麼選才能選到最划算、最適合自己的呢？我提供幾個我的獨門秘訣，讓你聰明比較，不吃悶虧！

1. 貨比三家不吃虧，多多益善！

這句話雖然老套，但絕對是真理！不要只問一家車行就決定。建議你：

• 多問幾家車行： 不同的車行可能合作不同的融資公司，提供的方案也會不一樣。
• 詢問不同的融資公司方案： 如果車行只提供單一融資公司的方案，你可以主動問問看有沒有其他選擇。有時候車行為了配合促銷活動，只推某家，但你還是有權利要求了解其他家的方案。
• 也別忘了詢問銀行信貸： 即使你覺得自己條件可能不符，問問看也沒損失，說不定有意外的驚喜。

2. 看清楚「總費用」才是王道，別被「低月付」給迷惑了！

這是最關鍵的一點！很多業務會強調「月付金只要XXXX元，超輕鬆！」，但往往不會主動告訴你總共要繳多少錢。你要做的是：

• 要求業務提供「總費用年百分率 (APR)」： 這是最能客觀比較不同方案實際成本的數據。
• 自己動手算總額： (月付金 x 期數) + 頭期款 + 手續費 + 動保設定費 + 其他雜費 = 你的總花費。把所有方案的總花費都算出來，哪個低就選哪個。

我的親身經歷是，我朋友曾經因為只看月付金低，選擇了一個分期方案，結果後來我幫他一算，加上各種費用，總額比另一個看似月付金高一點的方案還要多出好幾千塊，真是虧大了！

3. 詢問清楚所有的「額外費用」！

除了車價和利息，你還要問清楚這些費用：

• 手續費： 有沒有？多少錢？
• 動保設定費： 這筆是法定的，通常是3500元，但還是要確認。
• 文件處理費/徵信費： 有些融資公司可能會收。
• 保險費： 除了強制險，有沒有搭配其他險種？這是你自己要的嗎？

這些費用加起來可能不少，所以一定要問清楚，並確認這些費用都有包含在總費用年百分率的計算中。

4. 提前清償條款，白紙黑字寫清楚！

再次強調！如果你未來有機會提前清償，一定要問清楚相關條款。我的建議是：

• 優先選擇「無綁約期」且「無提前清償違約金」的方案。
• 如果無法避免綁約或違約金，至少要問清楚違約金的計算方式，並確保合約上有明確記載。

5. 選擇有信譽、合法的業者！

這點前面已經提過了，但還是要再次提醒。選擇知名的融資公司（如中租、裕融、和潤）或銀行，會比選擇來路不明的私人放款單位安全得多。避免被不肖業者利用，掉入高利貸的陷阱。

選購機車分期，就像是挑選一份重要的合約。多花點時間做功課，多問幾個問題，絕對能幫助你做出最明智的決定，讓你買到心儀的機車，還能避免不必要的金錢損失。

機車分期常見問題，一次搞懂，讓你不再霧煞煞！

我知道很多人在辦機車分期時，心裡都會有各種小疑問。我整理了幾個最常見的問題，並提供專業詳細的解答，希望能幫你解答疑惑！

Q1: 信用小白或學生可以辦理機車分期嗎？

A1: 當然可以！ 這是機車分期（特別是透過融資公司）的一大優勢。相較於銀行，融資公司對於信用小白（指從未與金融機構有借貸往來，聯徵報告上沒有任何紀錄的人）或學生族群會比較友善。

對於信用小白，融資公司會透過你提供的財力證明（即使是打工收入、獎學金證明、家裡提供的生活費等）來評估你的還款能力，以及你過去是否有欠繳手機費、健保費等紀錄（這些有時也會影響審核）。只要能證明你有穩定的收入來源且無不良紀錄，過件的機會是很大的。

至於學生，由於通常沒有固定的工作收入，融資公司為了降低風險，通常會要求提供一位監護人或直系親屬作為保證人。保證人需要有穩定的工作收入和良好的信用紀錄。只要監護人願意作保，且其信用條件良好，學生辦理機車分期通常都能順利過件。我遇過不少學生朋友就是這樣牽到新機車的，所以別灰心，去車行問問看吧！

Q2: 機車分期沒有財力證明怎麼辦？

A2: 這會是比較困難的情況，但並非完全沒有機會，但過件率會降低，且利率可能較高。 融資公司在審核時，最主要還是會看你的「還款能力」。如果完全沒有財力證明（例如薪轉、勞保、存款等），審核單位就難以判斷你是否有能力按時還款。

不過，有些融資公司在特定情況下，還是可能接受：

• 提供其他資產證明： 例如不動產權狀（即使不是你的，但可以證明家庭經濟狀況）、定存單、股票對帳單等，都可以作為輔助證明。
• 尋找條件良好的保證人： 如果你能找到一位信用良好、收入穩定的保證人，他的財力可以大大增加你的過件機率。
• 解釋收入來源： 如果你是領現金的自營商、攤販，可以提供銀行存摺的「往來紀錄」，證明你有現金流進出，並且存摺裡有足夠的存款。但這種情況可能需要提供更長的期間（例如一年）的存摺紀錄。

但請注意，在沒有財力證明的情況下，即便過件，融資公司為了彌補風險，給予的利率通常會比較高，且貸款額度可能無法全額。所以，還是建議盡力提供任何能證明你有還款能力的資料。

Q3: 機車分期過件率高嗎？大概需要多久？

A3: 相較於銀行，融資公司的機車分期過件率是相對較高的。 這是因為他們的審核標準較為彈性，接受度更廣泛，更傾向於評估申請人當下的還款意願與能力，而非嚴格要求完美的信用紀錄。

至於審核時間，效率通常非常快！

• 如果你的資料齊全、條件符合且沒有複雜的信用問題，最快可能在當天就能核准。
• 一般情況下，從提交資料到核准，大約需要1到2個工作天。
• 核准後，款項撥付給車行也很快，通常在核准後1個工作天內就能完成，你就可以準備牽車了。

這種快速的效率，對於急需用車的你來說，絕對是一大福音！

Q4: 機車分期可以貸到多少錢？是全額貸嗎？

A4: 大多數情況下，融資公司可以提供「全額貸」，甚至「超額貸」！

• 全額貸： 意思是你可以不需要支付任何頭期款，貸款金額涵蓋了整台機車的車價。
• 超額貸： 有些時候，如果你信用條件優良，融資公司甚至會給你超過機車車價的貸款額度。這多出來的錢，你可以用來支付強制險以外的任意險、改裝配件、安全帽、人身部品等，等於把這些額外開銷也一併分期了。

能貸到多少錢，主要還是取決於幾個因素：

• 你的信用條件： 信用越好，能貸的額度越高。
• 你的還款能力： 收入越高、越穩定，能貸的額度也越高。
• 機車的車款與價值： 新車通常較容易貸到高額度。

所以，如果你手頭真的比較緊，想買機車又不想先出頭期款，機車分期是一個非常好的選項。

Q5: 如果機車分期遲繳會怎樣？

A5: 遲繳的後果可大可小，務必嚴肅看待！

• 產生滯納金/違約金： 只要逾期未繳，融資公司就會依照合約收取滯納金或違約金，這會增加你的還款負擔。
• 影響個人信用紀錄： 這是最嚴重的後果之一！融資公司雖然不是銀行，但他們也會將客戶的還款紀錄回報到聯徵中心。一旦有遲繳紀錄，就會在你的聯徵報告上留下不良紀錄，未來你再申請其他貸款（例如房貸、車貸、信貸、信用卡），都可能會被銀行拒絕，或是拿到較差的條件。
• 催收與法務程序： 如果遲繳時間過長或次數頻繁，融資公司會啟動電話催收、寄發存證信函。如果長期置之不理，最終可能會走到法務程序，對你進行法律追訴。
• 機車被拖回： 由於機車在分期期間有設定動產擔保，所有權歸屬於融資公司。如果你嚴重遲繳且屢次溝通無效，融資公司是有權利將機車強制拖回，並將其拍賣來抵償你的欠款。這對你來說，將會是錢車兩失，非常划不來！

我的建議是，如果你預期自己可能會遲繳，務必、務必、務必提前與融資公司聯繫溝通！ 說明你的困難，詢問是否有展延或調整還款方案的可能。誠實面對問題，通常都會得到比較好的處理，總比一味逃避來得好。

Q6: 機車分期期間可以賣車嗎？

A6: 可以，但流程會比一般買賣機車稍微複雜一點。

由於你的機車在分期期間，所有權是登記在融資公司名下，並有「動產擔保設定」在監理站。這意味著在貸款清償之前，你無法直接將機車過戶給買方。

如果你想在分期期間賣車，通常有兩種做法：

• 由買方直接清償剩餘貸款： 買方先支付你一部份車款，你用這筆錢加上自己的資金，將剩餘貸款一次性還清。融資公司確認清償後，會發給解除動保設定的證明文件。你再持此文件和買方一起到監理站辦理過戶。
• 你先自行清償貸款，再賣車： 如果你有足夠的資金，可以先將剩餘貸款全部繳清，解除動保設定，將所有權完全取回。之後再像一般程序一樣，將機車賣給新的買方並辦理過戶。

無論哪種方式，你都必須先聯繫融資公司，確認剩餘的應繳金額，並了解解除動保設定的具體流程和所需文件。在賣車前，也務必告知買方機車尚有貸款未清償，確保資訊透明，避免後續爭議。

結語

看完這篇文章，是不是對「機車分期公司有哪幾間」以及整個機車分期購車的眉角，有了更清晰的認識了呢？

總的來說，台灣提供機車分期服務的主力，就是那些耳熟能詳的中租迪和、裕融企業、和潤企業等專業融資租賃公司。他們提供了相較於銀行更彈性、更快速的購車管道，特別適合信用小白、學生族群或是財力證明不那麼完善的朋友們。銀行個人信用貸款依然是你考慮低利率的最佳選擇。

記住我的忠告：無論你選擇哪種方式，務必多方比較、看清合約、問清楚總費用與提前清償條款，並且量力而為。買車是為了讓生活更便利，而不是增加你的經濟負擔。做足功課，選擇最適合自己的方案，才能安心地享受騎乘樂趣，迎向更美好的移動生活！祝你順利牽到心儀的愛車喔！