Uber保險多少錢？深度解析台灣共乘平台駕駛保險費率與保障範圍

你是不是也曾好奇過，當我們搭乘Uber，或是自己想成為Uber駕駛時，背後的「Uber保險」到底是多少錢？這筆費用是怎麼算的？保障了哪些範圍？很多人可能都以為，只要車子有買保險就好，但對於營業用的共乘平台來說，事情可沒那麼簡單喔！

首先，讓我開門見山地告訴你：「Uber保險」這個問題，其實它沒有一個簡單的固定數字，因為Uber平台本身提供的補充保險對駕駛來說是「無直接成本」的。沒錯，你沒聽錯，Uber在台灣針對其平台上的駕駛，會提供一份額外的團體保險來保障特定時段的風險，這部分費用是由Uber平台負擔，駕駛不需要額外支付保費給Uber。但重點來了！要成為Uber駕駛，你必須確保你個人的車險具備「營業用途」的保障，而這部分才是你會「多花錢」的地方！這筆額外費用通常會讓你的車險保費比一般自用車多出30%甚至100%不等，具體金額則取決於你的車輛種類、駕駛紀錄、投保方案以及你選擇的保險公司。所以說，當我們在討論「Uber保險多少錢」時，其實更多是在探討駕駛為了符合Uber平台要求而需要額外支付的個人車險保費喔！

身為一個長期關注共享經濟趨勢，也曾與不少Uber駕駛朋友們交流的我，發現這個問題其實困擾著不少潛在或現任的駕駛。今天，就讓我來為你抽絲剝繭，好好聊聊這回事，讓你對Uber的保險機制有更全面、更深入的了解。

為何「Uber保險多少錢」這個問題不好回答？

你可能會覺得很奇怪，為什麼一個看似簡單的數字，卻這麼難給出確切答案呢？這主要是因為台灣Uber的保險機制，其實是一個「多層次」且「分時段」的保障系統，而不是單一固定的保險費用。

它不是一個直接付給Uber的費用

這點非常重要！Uber平台提供的補充保險（也就是大家常說的「平台保險」或「團體保險」），是Uber為了增加平台上的安全保障而向保險公司投保的。這筆保費由Uber負擔，不會直接轉嫁給駕駛。所以，你不會收到一張來自Uber的保險帳單，上面寫著「Uber保險費：XXX元」。

成本體現在你個人車險的「加價」

真正的成本，是體現在你作為Uber駕駛，必須確保你的個人車險能夠涵蓋「營業用」或「計程車客運服務業」的風險。一般自用車的保險，通常是不涵蓋營業載客所產生的風險的。一旦你將車輛用於載客營利，且未告知保險公司並加保相應的險種或附加條款，萬一發生事故，你的保險公司很可能會以「變更使用性質」為由，拒絕理賠！所以，為了保障你自己，你必須主動告知你的保險公司，並為此支付額外的保費。

變數眾多影響保費

這筆額外的保費會是多少錢呢？嘿，這可真是個「千人千面」的問題。它會受到以下因素的影響，所以很難給出一個確切數字：

• 車輛種類與車齡： 新車、高價車、特定車款通常保費較高。
• 駕駛紀錄： 有無肇事紀錄、違規紀錄，都會直接影響保費。通常無肇事紀錄的優良駕駛可享折扣。
• 投保地區： 不同地區的風險狀況可能導致保費差異。
• 保障範圍與額度： 你選擇投保的強制險、任意第三人責任險、乘客體傷責任險、駕駛人傷害險、車體險等等的保障範圍和額度，越高當然保費越高。
• 保險公司： 各家保險公司的費率計算方式、承保政策、針對營業用車的商品設計都不同。有些保險公司甚至有專為Uber或多元計程車設計的「配套方案」或「附加條款」。
• 使用頻率： 理論上，有些保險公司可能會考量到兼職或低頻率使用者的風險，但目前普遍做法仍是依「營業用途」來整體評估。

綜合以上，你會發現「Uber保險多少錢」這個問題，並不是問Uber平台會收你多少錢，而是問你為了「合法且有保障地」跑Uber，需要為你自己的車險多付出多少費用。這筆費用，通常會是比你原來自用車險高出好幾個檔次喔！我個人在諮詢過幾家保險公司後發現，一般來說，你的車險總保費可能會因此增加至少30%到一倍不等，甚至更多，實際數字真的需要你親自向保險公司詢問才知道。

Uber台灣的保險機制是怎樣的？三層保障讓你搞懂！

為了讓大家對Uber的保險有更清晰的認識，我把它的保障機制簡化成「三層保障」的概念。理解這三層，你就會知道在什麼情況下，誰的保險會啟動，以及你作為駕駛，為什麼自己的保險如此重要。

第一層：駕駛本身的強制險與任意險

這就是你作為車主，原本就必須投保的保險，也是最基本的保障。當你成為Uber駕駛後，這一層的保險角色變得更為關鍵，而且需要進行調整。

• 強制責任險： 這是法規規定的必備險種，主要針對交通事故中「受害人」的體傷或死亡提供基本保障，保障的對象是「車外人」和「車內乘客」，但不包含駕駛本人。重點是，即便你是營業用車，強制險的保障內容和額度是固定的。
• 任意第三人責任險： 強烈建議加保！強制險的保障額度往往不足以應付高額賠償。任意第三人責任險則能補足強制險的不足，保障因你的過失造成第三人（車外人或乘客）的體傷、死亡或財物損失。作為Uber駕駛，你載客時的風險遠高於一般自用，這項險種的保額一定要拉高。
• 乘客體傷責任險： 雖然部分任意第三人責任險可能涵蓋乘客，但專門的乘客體傷責任險會提供更明確、更充足的保障。載客營利，乘客安全是首要考量，這個絕對不能省！
• 駕駛人傷害險/意外險： 強烈建議你也要保！強制險和一般第三人責任險都不賠償駕駛本人的傷害。只有這個險種才能在你發生事故時，保障你自身的醫療費用或失能、死亡給付。
• 車體損失險： 如果你希望在事故發生後，自己的車輛也能獲得維修或理賠，就必須加保車體險。跑Uber時，車輛使用的頻率和環境風險都提高，車體險能讓你更安心。

【關鍵！】 這裡的重點是，當你決定跑Uber時，你必須告知你的保險公司，將你的車險轉換為「營業用車」或加保「計程車客運服務業」的相關附加條款。這就是導致你保費增加的原因。如果沒有這麼做，你的保險公司在事故發生時，有權拒絕理賠，這會讓你面臨鉅額的賠償風險！我聽過太多駕駛因為省這筆錢而後悔莫及的案例，真的不要因小失大。

第二層：Uber平台提供的協力廠商責任險（特定時段）

這就是Uber為所有在台灣的合作駕駛和乘客提供的額外保障。請注意，這份保險不是全程有效的，它有明確的啟動時機。

• 啟動時機： 僅在「駕駛接受行程，往乘客方向移動時」以及「乘客上車，直到行程結束且乘客下車時」這兩個時段內有效。也就是說，從你「按下接受」的那一刻起，到「完成載客，乘客下車」為止。
• 保障內容： 這份保險主要是為補足駕駛自身保險的不足，提供更高的保障額度。它通常包含：
  • 第三人責任險： 針對因駕駛過失造成事故，導致第三人（非乘客，如路人、其他車輛駕駛或其乘客）體傷、死亡或財物損失的賠償。這部分會是你的個人保險理賠後，不足的部分由Uber的保險補足，或在特定條件下直接啟動。
  • 乘客體傷責任險： 針對搭乘你車輛的乘客，因事故造成的體傷或死亡賠償。同樣，這是對你個人乘客險的補充，提供更高額度的保障。
  • 駕駛人傷害慰問金/補償： 在特定嚴重事故中，對於駕駛本人遭受的傷害，Uber平台也可能提供一定額度的慰問金或補償，但這並非全面的駕駛人傷害險，仍建議駕駛自行加保。
• 特性： 這是「補充性」的保障，不是「取代性」的。它是在你的個人保險（特別是強制險和任意險）不足以支付賠償時，才會介入提供協助。這再次強調了你個人保險的重要性！

第三層：Uber平台提供的乘客意外險與駕駛人傷害險（特定時段）

這層保障更加側重於車內人員的福祉，通常是Uber平台額外提供給駕駛和乘客的專屬福利。

• 乘客意外險： 只要乘客在使用Uber服務期間（從上車到下車），萬一發生意外事故導致體傷、失能或死亡，這份保險會提供額外的給付。這是獨立於前面兩層的保障，專門針對乘客。
• 駕駛人傷害慰問金/補償： 如前所述，Uber在某些情況下會提供駕駛在事故發生時的慰問金或補償。這通常是一個固定金額，用於減輕駕駛在事故後的經濟負擔。

總結來說，當你在跑Uber時，你的保障是「你自己的保險」作為基礎，而「Uber的平台保險」作為在高風險載客時段的「補充」和「加碼」。所以，你最需要關心的「Uber保險多少錢」，主要還是集中在你自己車險因應營業用途而增加的保費上！

成為Uber駕駛，你的個人車險需要哪些調整？實際費率估算

好了，現在我們知道最關鍵的是「個人車險」的調整。那麼，具體該怎麼做？又可能多花多少錢呢？

必要調整與險種選擇

當你決定加入Uber平台，成為多元計程車駕駛時，你必須立刻聯繫你的保險公司！這一步是重中之重，切勿抱持僥倖心態。告知保險公司你的車輛將用於「載客營利」後，他們會引導你進行必要的保險變更或加保。

你至少需要確保你的車險包含以下幾項，並將其性質調整為「營業用」：

1. 強制責任險： 這是基本，所有車輛都必須有。
2. 任意第三人責任險： 這是保障範圍最廣、最建議加高保額的險種。你需要告知保險公司你的車輛會用於「載客」或「營業用途」，部分保險公司會直接提供「營業用車」的第三人責任險，或者要求你加保特定的附加條款。我會建議，保額至少拉到體傷每人400萬以上、事故總額2000萬以上、財損100萬以上，會比較有保障。
3. 乘客體傷責任險： 這是專門保障車內乘客的傷害，對於營業載客的車輛來說，這是不可或缺的。通常保額會建議與第三人責任險的人身傷害部分看齊，例如每人400萬。
4. 駕駛人傷害險： 保護駕駛本人！這在台灣的保險規劃中，許多人會忽略，但對於經常開車的營業駕駛來說，這項保障至關重要。
5. 車體損失險： 如果你的車輛價值較高，或你希望在發生事故時車輛能獲得維修理賠，就應該投保。同樣，需要將其性質調整為「營業用」，否則保險公司可能不賠。

我的個人經驗與建議： 在與幾家保險公司業務員深入交流後，他們普遍表示，對於多元計程車駕駛，保險公司會根據「營利使用」的性質來調整費率。這不僅是費率提高的問題，更重要的是，有些保險公司根本不承保營業用車，或者只承保特定車款。因此，你的選擇範圍可能會縮小。

實際保費估算：這才是「Uber保險多少錢」的答案！

現在，我們來談談大家最關心的「錢」的問題。這筆額外費用究竟會是多少呢？根據我對業界的觀察和諮詢多家保險公司（例如富邦、國泰、新光等幾家在車險市場較活躍的公司），以及與實際Uber駕駛的交流，我可以給你一個大致的估算範圍：

一般而言，若將自用車險轉換為營業用車險（或加保相關附加條款），你的年繳保費可能會比原來自用車險增加30%至100%不等。

讓我們用一個簡單的例子來試算看看：

假設情境：

• 小明，35歲，男性，無肇事紀錄。
• 車輛：2020年Toyota Corolla Cross，市值約80萬元。
• 原自用車險（包含強制險、任意第三人責任險200/4000/50萬、竊盜險、丙式車體險）：年繳保費約15,000元。

成為Uber駕駛後，保費可能變化（以下為估算，實際依各家保險公司報價為準）：

險種	原自用車險年繳保費（估）	成為Uber駕駛後年繳保費（估）	備註
強制責任險	約1,500元	約1,500元	費率固定，但會依肇事紀錄調整。
任意第三人責任險 (含乘客責任)	約5,000元 (200/4000/50萬)	約10,000 – 15,000元 (加高保額至400/2000/100萬，並轉為營業用費率)	費用漲幅最明顯，因使用性質變更與保額提高。
駕駛人傷害險	約1,000元	約2,000 – 3,000元	部分保險公司對營業用駕駛費率更高。
車體損失險 (丙式)	約7,500元	約15,000 – 20,000元	營業用車的維修頻率和風險被認為更高。
竊盜險	約1,000元	約1,000 – 1,500元	影響相對較小，但部分公司會略微調整。
總計年繳保費	約15,000元	約29,500 – 41,000元	約增加97% – 173%！

從這個表格中你可以清楚看到，原本年繳1萬5的保費，在轉換成營業用後，很可能翻倍甚至更多，達到3萬到4萬元的年繳費用！這就是「Uber保險多少錢」的真實答案，也就是你作為駕駛，為了跑Uber而必須額外付出的保險成本。這筆錢並不是付給Uber，而是付給你的保險公司，以確保你的車輛和你在載客時能獲得合法且充分的保障。

我的評論： 看到這數字，你可能會覺得有點心疼，對吧？但相信我，這筆錢絕對是值得花的。風險無處不在，尤其當你將個人車輛用於商業用途時，風險等級更是跳了好幾級。一旦發生事故，動輒數十萬、上百萬的賠償，絕對不是一般人能輕鬆負擔的。一份足夠的保險，才是你跑車路上最堅實的後盾，讓你不用提心吊膽，可以更專注於提供優質的乘車服務。

選擇合適保險的策略與建議

既然了解了保險的重要性與費用的組成，那麼要怎麼選擇適合自己的保險方案呢？這裡提供幾個實用的策略和建議：

選擇保險方案的步驟：

1. 確認現有車險條款： 首先，拿出你現有的車險保單，仔細閱讀。了解你目前已有的保障內容和保額。
2. 誠實告知保險公司： 這是最重要的一步。主動聯繫你的保險業務員或保險公司客服，明確告知你將把車輛用於「多元計程車載客營利」。詢問他們針對「計程車客運服務業」或「營業用車」的保險方案。
3. 比較不同保險公司的方案： 不要只問一家！我強烈建議你至少詢問2-3家不同的保險公司。你會發現，各家保險公司對於營業用車的費率計算、承保範圍、甚至是否願意承保，都有所不同。有些公司可能會有專為多元計程車設計的「配套方案」或「附加條款」，這些方案可能在費率上更有競爭力，或在保障內容上更貼合需求。
4. 評估自身風險承受能力： 在選擇保額時，請考慮你個人對風險的承受能力。如果你的積蓄不多，無法負擔高額賠償，那麼建議你將第三人責任險、乘客體傷責任險的保額盡量拉高。畢竟，一旦發生嚴重事故，賠償金往往是天文數字。
5. 注意保費與保障範圍的平衡： 不要只看保費高低，更要看保障範圍是否足夠。便宜的保費可能意味著保障不足。選擇一個在你的預算內，但能提供全面且充足保障的方案，才是明智之舉。
6. 詢問理賠流程與服務： 預先了解各家保險公司的理賠服務品質和效率。這在真的需要理賠時，會讓你省下很多麻煩和時間。可以上網搜尋相關評價，或詢問其他Uber駕駛的經驗。

我的心得與建議：

「千萬不要省小錢花大錢！」這句話用在Uber保險上再適合不過了。我個人認為，一份好的保險，才是跑車路上的真正保障。有些駕駛為了省一年幾千塊到幾萬塊的保費，抱著僥倖的心態不告知保險公司或不加保營業用車險。一旦出了事故，輕則保險公司拒賠，自己要負擔所有賠償；重則可能傾家蕩產，甚至面臨法律訴訟。

記住，Uber平台提供的保險是「補充」性質的，它不是萬能的，更不能取代你自己的車險。而且，平台保險有其啟動時機和限制，很多時候，你的個人保險才是最先且最廣泛的保障。把自己的保險做足，不僅是對自己和家人的負責，也是對乘客的承諾。

常見相關問題

在與許多Uber駕駛朋友交流的過程中，我整理了一些大家最常問的保險相關問題，希望能為你提供更詳細的解答。

如果我不告知保險公司我跑Uber，會怎麼樣？

這是一個非常危險的行為，我強烈建議你絕對不要這麼做！

如果你的車輛用於載客營利，但你卻沒有告知保險公司並轉換為「營業用車」保單，那麼一旦發生事故，你的保險公司有權以「變更使用性質，違反保險契約條款」為由，拒絕理賠！ 這意味著所有因事故產生的賠償費用，包括對第三人（路人、其他車輛）的體傷、死亡、財物損失，以及對乘客的傷害，甚至是你自己的車輛損失，都將由你個人全數承擔。

想像一下，如果發生一起嚴重的交通事故，造成對方重傷或死亡，或是損毀了高價車輛，賠償金額可能高達數百萬甚至上千萬元。這筆鉅額賠償對任何個人來說，都是一個沉重的負擔，甚至可能導致你破產。此外，如果你的車輛沒有合法營業用保險，也可能面臨交通主管機關的罰款或吊扣牌照的風險。所以，為了省幾千塊錢的保費而承擔數百萬元的風險，真的非常不划算。

Uber的平台保險是不是全程保障我？

答案是：否，Uber的平台保險並非全程保障你。

它的保障範圍是「分時段」的，主要涵蓋在「執行Uber行程」的特定期間。具體來說，通常包括以下兩個階段：

1. 等待載客階段： 當你「上線」等待接受行程請求，但尚未接受或接受後尚未抵達上車地點這段時間，Uber平台保險通常不會介入。這段時間，你的個人車險才是主要的保障。
2. 接受行程至完成行程階段： 這才是Uber平台保險主要啟動的時段。它從你「接受乘客搭乘請求」開始，包含你前往上車地點的途中，以及乘客「上車」直到「行程結束並下車」的整個過程。在這個期間內，如果發生事故，Uber平台提供的補充保險會啟動，作為你個人保險的額外保障，提供更高額的理賠上限。

所以，你不能依賴Uber平台保險來保障你跑車的「全程」。在沒有載客、或者準備載客但平台保險尚未啟動的時段，你的個人車險才是你唯一的防線。這也是為什麼我一直強調，你的個人車險必須涵蓋營業用途，並且保額充足的重要性。

我只跑Uber兼職，保險費用也會一樣高嗎？

原則上，是的，你的保險費用仍然會因為「營業用途」而顯著增加。

保險公司在評估風險和計算保費時，主要看的是車輛的「使用性質」，而不是你的「使用頻率」。一旦你的車輛被用於載客營利，即使只是兼職，其風險性質就已經從「自用」轉變為「營業用」。營業用車輛因行駛里程增加、載客壓力、路況複雜性等因素，被認為發生事故的機率和嚴重性都更高，因此保費自然會隨之提高。

雖然有些保險公司在理論上可能會考慮到低里程或兼職駕駛的需求，但目前市場上針對「兼職營業用車」的特殊優惠方案仍相對較少。大部分保險公司仍會將其歸類為營業用車，並套用相應的費率。不過，你仍然可以多方詢問不同的保險公司，看看是否有針對你的情況提供更彈性的方案。

我應該選擇哪種保險公司？有推薦的嗎？

由於我不能直接推薦特定的保險公司，但我可以提供一些選擇的標準和建議，幫助你做出明智的決策。

在台灣，一些大型且在車險市場佔有率較高的保險公司，如富邦產險、國泰產險、新光產險、泰安產險等，通常會有針對多元計程車或營業用車的專案或承保經驗。他們通常有較成熟的業務和理賠體系來處理這類型的保險。

選擇保險公司時，你可以考慮以下幾點：

• 是否有營業用車險專案： 優先選擇那些明確表示承保多元計程車，並有推出相關專案的保險公司。這些公司通常對這類業務的風險評估和理賠處理流程較為熟悉。
• 費率的競爭力： 詢問多家保險公司，比較在相同保障範圍和保額下的保費。
• 理賠服務品質與效率： 這是非常重要的一點。你可以透過網路評價、親友經驗或相關論壇來了解各家保險公司的理賠服務口碑。理賠快速、態度良好的保險公司，能讓你減少許多不必要的麻煩。
• 業務員的專業度： 一位專業且了解營業用車險的業務員，能給你提供更中肯的建議，並協助你規劃最適合的保險方案。

我的建議是，不要怕麻煩，多問幾家，並仔細比較各方案的細節。選擇一家在你預算內，且能提供全面保障和良好服務的保險公司，才是最划算的選擇。

如果乘客受傷，是誰的保險負責？

如果乘客在你的Uber行程中受傷，責任歸屬和保險理賠會根據事故情況和保險的層級來決定，這是一個循序漸進的過程。

通常情況下，理賠順序會是這樣的：

1. 駕駛的強制責任險： 這是最優先啟動的。台灣的強制險是為了保障交通事故的受害人，包括車內乘客（不含駕駛本人）。無論駕駛是否有肇事責任，強制險都會提供基本醫療或死亡失能的保障。
2. 駕駛的任意第三人責任險（含乘客體傷責任險）： 如果強制險的保障額度不足以支付乘客的醫療費用或賠償金，或是事故責任在駕駛方，那麼駕駛自己投保的任意第三人責任險（特別是其中的乘客體傷責任附加條款）就會啟動，來補足強制險不足的部分，提供更高額的保障。
3. Uber平台提供的協力廠商責任險（含乘客體傷責任險）： 這是第三層的保障。在符合Uber平台保險啟動條件（即在「接受行程至完成行程」期間）的情況下，如果駕駛的個人保險額度仍不足以支付乘客的賠償金，或者事故責任更明確地指向營運過程，Uber的平台保險就會介入，提供額外的、高額度的賠償給付，以確保乘客獲得充分的保障。
4. 乘客自身的保險： 當然，如果乘客自己有投保個人意外險或醫療險，也可以在事故發生後向自己的保險公司申請理賠，這與上述的責任險是互不影響的。

總之，當乘客受傷時，首先會由駕駛的強制險提供基本保障，接著是駕駛的任意險（如果投保充足且適用），最後才是Uber的平台保險作為補充。這再次強調了，作為Uber駕駛，你自己的強制險和任意險投保足額且符合營業用途，是多麼重要的事情。

結語

跑Uber，為自己賺取一份收入的同時，風險管理絕對是不可忽視的一環。透過這篇文章，相信你已經對「Uber保險多少錢」這個問題有了更清晰的理解：它並不是Uber直接收取的費用，而是你為了合法、安全地營運而必須投入的「個人車險成本」。

這筆額外的保費，雖然會讓你的營運成本增加，但它能為你和你的乘客提供最堅實的保障。當你在路上奔馳，為乘客提供便捷服務時，知道自己擁有充分的保險保障，那份安心感是無價的。

所以，如果你正考慮成為Uber駕駛，或者已經是其中一員，請務必重新檢視你的車險保單。該補足的就補足，該告知保險公司的就誠實告知。唯有做好萬全的保險規劃，你才能在共享經濟的道路上，跑得更穩、更遠，也更安心！