Uber 有第三者保險嗎？乘客與駕駛不可不知的保障全解析

您是不是也曾經搭乘 Uber，心中不免升起一個疑問：「萬一出了什麼意外，Uber 有第三者保險嗎？我的權益到底有沒有保障呢？」別擔心，這個問題是許多乘客和 Uber 駕駛朋友都非常關心的！身為一個常常使用 Uber 或許也曾經考慮成為 Uber 駕駛的人，我對這個議題可是做過不少功課。今天，就讓我來為大家深入淺出地解析，Uber 在台灣的第三人責任保險到底是如何運作的，還有哪些細節是你絕對不能錯過的。

Uber 在台灣的保險機制：究竟是誰負責？

許多人聽到「Uber」就覺得它和傳統計程車不一樣，對於保險的部分更是感到一頭霧水。首先，我們必須釐清一個重要的觀念：Uber 平台本身在台灣並沒有直接「擁有」傳統意義上的保險公司，它更像是一個媒合平台。那麼，當您搭乘 Uber 發生意外時，誰來提供第三人責任保險的保障呢？

其實，Uber 在台灣的營運模式，是與具有合法營業登記的車隊合作。這意味著，您所搭乘的 Uber 汽車，其駕駛必須是掛靠在某個合法的運輸合作社或公司底下。而這些合作社或公司，才是為其旗下的駕駛車輛投保的「主要責任方」。

簡單來說，您可以想像成：

• Uber 平台： 就像是一個提供你找車、叫車、付款便利性的「APP」。
• 合作車隊/運輸合作社： 則是實際經營、管理車輛和駕駛的「實體公司」。
• 駕駛： 是在合作車隊下執行載客服務的「服務提供者」。

因此，當我們探討「Uber 有第三者保險嗎？」這個問題時，真正的答案是：是的，Uber 合作的車輛，會由其所屬的合作車隊或運輸合作社，依規定投保第三人責任保險。 這份保險，主要是為了保障在交通事故中，可能對第三方（也就是除了您和對方駕駛之外的人）造成的損害，例如乘客受傷、財物損失等。

第三人責任保險是什麼？為何它如此重要？

您可能會想，第三人責任保險聽起來有點專業，它到底保障些什麼呢？讓我來詳細解釋一下。

第三人責任保險（Third-Party Liability Insurance），顧名思義，就是當被保險人（也就是投保的駕駛或車隊）在駕駛過程中，因為過失導致對「第三方」造成體傷、死亡或財物損害時，保險公司會依據保單條款，對第三方進行理賠。這裡的「第三方」通常是指：

• 車上的乘客（您）： 如果您在搭乘 Uber 時不幸受傷，您就是第三方。
• 對方車輛的駕駛或乘客： 如果發生碰撞，對方的人員或車輛都是第三方。
• 路上的行人、自行車騎士等： 任何非您本人及您車上乘客以外的人。
• 對方的財物： 例如對方的汽機車、路邊設施等。

為什麼這份保險如此重要呢？原因很簡單：

• 保障乘客權益： 這是最直接相關的部分。萬一發生事故，乘客的醫療費用、可能的精神賠償等，都能透過這份保險獲得一定程度的補償，避免讓受傷的乘客獨自承擔龐大的醫療開銷。
• 減輕駕駛負擔： 駕駛者本身也可能因為意外需要賠償。第三人責任保險能有效減輕駕駛者個人因事故造成的財務壓力。
• 符合法規要求： 在台灣，汽車強制險是基本要求，而許多縣市的共享汽車（包括 Uber 類型的服務）也會要求合作的車隊投保更高額度的第三人責任保險，以確保公眾安全。

Uber 合作車隊的保險規定：台灣現況解析

為了確保乘客和用路人的安全，台灣對於 Uber 類型的共享汽車服務，有著相對嚴格的保險規定。根據交通部在 2017 年發布的《汽車運輸業管理規則》修正案，以及後續的補充規定，要求 Uber 駕駛必須符合以下條件：

1. 實名登記： 駕駛必須在 Uber 平台上實名登記。
2. 掛靠合法車隊： 駕駛的車輛必須掛靠在有合法營業登記的運輸合作社或公司。
3. 投保強制汽車責任保險： 這是法定的基本要求，保障交通事故造成的體傷或死亡。
4. 投保足額的第三人責任保險： 這是重點！為了提供更全面的保障，Uber 合作的車隊，通常會為其旗下車輛投保比強制險更高的「第三人責任保險」。這些保額可能會依據縣市規定和車隊政策有所不同，但普遍都會有數百萬甚至上千萬的保額。

以我自己的經驗來說，我曾經在網路上查詢過一些 Uber 合作車隊的保險方案。 許多車隊都會公開說明他們為合作駕駛提供的保險內容，例如：

• 強制險： 依據政府規定，每人體傷最高 200 萬，每事故死亡最高 200 萬。
• 第三人責任險（體傷）： 可能會提供每人 300 萬、500 萬，甚至更高的保額。
• 第三人責任險（財損）： 可能會提供 50 萬、100 萬，或更高的保額。
• 乘客體傷責任險： 有些車隊還會額外為乘客投保專屬的體傷險，這就更直接地保障了您在車內的權益。

我認為，這顯示了 Uber 在台灣的營運，確實有透過合作車隊來為乘客提供保險保障的機制。 只是，消費者需要知道的是，這個保險是由「合作車隊」負責投保，而不是 Uber 平台本身。這也是為什麼，如果您在搭乘 Uber 時發生事故，聯繫 Uber 客服的同時，通常也需要聯繫您所搭乘車輛所屬的車隊，才能更順利地處理後續的理賠事宜。

我搭乘 Uber 發生意外，該怎麼辦？

這絕對是大家最想知道的實際操作步驟！如果您不幸在搭乘 Uber 時發生了交通事故，請務必保持冷靜，並按照以下步驟進行：

1. 確保人身安全： 第一時間確認自己與車上乘客、對方人員是否有受傷。若有，請立即撥打 119 請求救護。
2. 報警處理： 無論事故大小，都應該立即撥打 110 報警。警方會到場協助處理，並製作筆錄，這對於後續的保險理賠至關重要。
3. 蒐集資訊： 在安全許可的情況下，盡量蒐集事故現場的資訊，例如：
   • 對方車輛的車牌號碼、駕駛姓名、聯絡電話。
   • 對方的保險公司（如果知道的話）。
   • 現場照片或影片（記錄事故發生的位置、雙方車損狀況等）。
   • 目擊證人聯絡方式（如果有的話）。
4. 通知 Uber 客服： 立即透過 Uber APP 或官網，聯繫 Uber 的客服。向他們說明事故發生的時間、地點、經過以及是否有人員傷亡。Uber 客服會協助您聯繫您所搭乘車輛的合作車隊。
5. 聯繫合作車隊： Uber 客服通常會將您的聯繫方式轉達給合作車隊。您也需要主動聯繫該車隊，告知您發生的狀況，並確認車隊的保險理賠窗口。
6. 配合調查與理賠： 配合警方、保險公司進行調查，並提供所有必要的資料。

我的建議是，搭乘 Uber 時，不妨可以記下車牌號碼，甚至是駕駛的姓名（Uber APP 上通常會顯示）。 萬一真的發生意外，這些資訊都能幫助您更快速地找到對應的合作車隊，加速處理流程。另外，也強烈建議您隨時更新 Uber APP，確保能獲得最新的客服聯繫方式。

Uber 駕駛的保障：同樣重要！

當然，討論到「Uber 有第三者保險嗎？」這個話題，我們也不能忽略了 Uber 駕駛本身的保障。對於駕駛而言，他們除了是服務提供者，同時也可能是在事故中受傷的一方，或是造成事故的當事人。

前面提到，Uber 合作的車隊會為其車輛投保第三人責任保險。這份保險，對於駕駛本身也有一定的保障：

• 車體損失險（可選）： 許多車隊還會為駕駛的車輛投保車體損失險，也就是俗稱的「車碰車險」或「全險」，這可以保障駕駛自己的車輛在事故中的損壞。
• 駕駛人傷害險： 有些車隊也會為駕駛投保駕駛人傷害險，提供駕駛本人在交通事故中的醫療或失能保障。
• 免責金額與自負額： 不過，需要注意的是，保險的理賠並非無限度，通常會有保額限制，以及可能的自負額（駕駛需要自行負擔的部分）。這部分，駕駛在加入車隊時，務必詳細了解清楚。

我自己認為，對於 Uber 駕駛來說，了解自己所屬車隊的保險內容，是非常非常重要的。 這不僅是為了應對意外，更是為了保障自己辛勤工作的成果。加入一個願意提供良好保險保障的車隊，絕對是明智的選擇。

常見相關問題與專業詳細解答

Q1：Uber 發生事故，Uber 平台本身會不會負連帶責任？

這是一個常見的誤解。Uber 平台在台灣的定位是「資訊媒合服務業」，它並不直接擁有或經營車輛。根據目前的法律框架，Uber 平台本身通常不直接負擔交通事故的賠償責任。責任主要會落在實際駕駛及其所屬的合作車隊身上。也就是說，當您發生事故時，主要的理賠管道是透過合作車隊的保險，而不是直接向 Uber 平台索賠。

Q2：我在 Uber APP 上看到的乘客險，是真的嗎？

Uber 平台確實有提供針對乘客的保障機制，例如在 APP 中可能會顯示「乘客乘客人身意外保險」。這通常是由 Uber 平台與保險公司合作提供的。然而，請注意，這份保險通常是「補償性」的，也就是說，它會在其他保險（如強制險、合作車隊的第三人責任險）理賠完畢後，針對不足的部分進行額外的補償。所以，您仍然需要依循上述的步驟，先聯繫 Uber 客服和合作車隊，啟動主要保險的理賠流程。

Q3：如果我搭乘的是 Uber Eats 外送員的機車，也有類似的第三人保險嗎？

您提出的這個問題非常有代表性，這顯示您對保障的關心。對於 Uber Eats 的外送員，情況會稍微不同。外送員的交通工具主要是機車，他們屬於「承攬關係」而非「僱傭關係」。這代表著，外送員通常需要自行負擔車輛的保險。雖然 Uber Eats 平台可能會提供一些團體保險方案，但其保障範圍和額度，與汽車的第三人責任保險可能有所差異。因此，若您是 Uber Eats 的外送員，強烈建議您自行投保足額的機車強制險以及足夠的第三人責任險，以保障自己和他人的權益。如果您是 Uber Eats 的乘客，外送員若發生事故，一樣需要依循與 Uber 汽車類似的處理流程，釐清事故責任與保險理賠。

Q4：我的 Uber 駕駛好像沒有保險，怎麼辦？

這確實是一個嚴重的問題。根據台灣法規，汽車運輸業的車輛都必須具備完整的保險。如果您的 Uber 駕駛確實沒有依規定投保，那麼這將是一個重大違規。在這種情況下，您應該立即向 Uber 客服反應，並報警處理。事故發生後，您可能需要透過法律途徑，向駕駛本人及其所屬的車隊（如果他們有合法登記的話）求償。但這過程可能會非常複雜，也無法保證能獲得足夠的賠償。這也再次強調了，選擇合法、有信譽的車隊，以及確保車輛都有完整保險的重要性。

Q5：Uber 的第三人責任保險，保額足夠嗎？

這取決於該合作車隊所投保的具體金額。如同前面所提到的，許多車隊都會提供數百萬甚至上千萬的保額，這在處理一般交通事故時，通常是足夠的。但是，在非常嚴重的事故中，例如造成多人重傷或死亡，且財物損失極大時，保額仍有可能不足。這時候，您可能就需要透過法律訴訟，向肇事者本人或其他可能負有責任的第三方求償。我認為，一般情況下，Uber 合作車隊提供的第三人責任保險，是能提供相當程度的保障的。

總結來說，當我們問「Uber 有第三者保險嗎？」答案是肯定的，但這個保險是由 Uber 在台灣合作的車隊或運輸合作社所投保，而非 Uber 平台本身。了解這個機制，以及事故發生時的應對步驟，是每一位 Uber 乘客和駕駛都應該知道的重要資訊。希望今天的解析，能讓大家對 Uber 的保險保障有更清晰的認識！