Wise怎麼用？從註冊到匯款，一次搞懂最省錢的國際匯款指南

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Wise怎麼用？從註冊到匯款，一次搞懂最省錢的國際匯款指南

嗨，各位朋友們！是不是常常為了跨境匯款、支付帳單，或是國外網購結帳時，被那高昂的手續費和糟糕的匯率搞得頭昏腦脹呢？尤其是當你需要將台幣匯到國外，或是收到海外親友的匯款時，那種「啊，又被扒一層皮了」的感覺，真的讓人很不爽！如果你也曾經遇過這種困擾，那麼你一定不能錯過今天的主題——Wise怎麼用。別擔心，這篇文章會從頭開始，用最清楚、最詳細的方式，一步步帶你了解如何善用 Wise（前身為 TransferWise），讓你省下荷包，匯款變得輕鬆又透明！

Wise 究竟是什麼？為什麼值得你認識？

簡單來說，Wise 是一家英國的金融科技公司，他們最核心的服務就是提供低成本、高效率的國際匯款。跟傳統銀行相比，Wise 最大的特色在於，他們使用「中間匯率」（mid-market rate），也就是你在 Google 上搜尋到的即時匯率，而不是自行設定、往往較為不利的匯率。此外，Wise 的手續費結構也非常透明，通常只有一筆小額的固定費用加上一筆依匯款金額比例計算的費用，這大大減少了隱藏費用。

我個人在使用 Wise 的經驗，真的可以說是「相見恨晚」！以前匯一筆錢到國外，光是匯率就差了兩三個百分點，再加上銀行收取的 Originating Bank Fee、Intermediary Bank Fee，還有收款方可能也會被扣款，一來一往，匯出去的錢真的不知道跑去哪裡了。自從開始用 Wise 後，每次匯款前，我都能清楚知道對方會收到多少錢，而且實際到帳的時間也比銀行快上許多。對於經常有國際收支需求的朋友，例如外籍人士在台灣工作、台灣人在國外讀書、或是經營跨境電商的朋友，Wise 真的可以說是省錢神器！

Wise 的服務不只局限於匯款，他們也提供多幣別帳戶（Wise Account），讓你持有和管理多種貨幣，還能申請一張簽帳金融卡（Wise Card），在全球各地進行消費，等於是用你帳戶裡相對應的貨幣進行支付，省去了額外的匯損。這點對我這個旅遊愛好者來說，簡直是太方便了！

Wise 怎麼用？註冊開戶全攻略

好啦，知道 Wise 的好處之後，我們就來看看Wise 怎麼用實際操作吧！註冊流程其實非常簡單，而且完全免費。

  1. 前往 Wise 官網或下載 App：

    你可以直接到 Wise 的官方網站 ([https://wise.com/](https://wise.com/))，或是到你的手機應用程式商店（App Store 或 Google Play）搜尋「Wise」並下載 App。強烈建議下載 App，操作起來更直覺方便！

  2. 點擊「註冊」：

    進入網站或 App 後，你會看到一個明顯的「註冊」或「Sign Up」按鈕，點下去就對了。

  3. 選擇帳戶類型：

    Wise 會詢問你要註冊的是「個人帳戶」（Personal Account）還是「商業帳戶」（Business Account）。一般情況下，我們都是選擇「個人帳戶」。

  4. 輸入基本資訊：

    你需要提供你的電子郵件地址、設定一個安全密碼，並選擇你的居住國家/地區。請務必選擇你實際居住的國家，這關係到你之後能使用的功能和驗證方式。

  5. 完成電子郵件驗證：

    送出資料後，Wise 會發送一封驗證信到你的電子郵件信箱，請點擊信中的連結完成驗證。這個步驟很重要，確保你的電子郵件是真實有效的。

  6. 填寫個人詳細資料：

    驗證完電子郵件後，你需要提供更詳細的個人資訊，包括：

    • 你的姓名（必須與你的身份證件上的姓名完全一致）
    • 出生日期
    • 住址
    • 電話號碼
    • 你的職業和收入來源（這是金融監管的要求，請誠實填寫）

    請注意！這裡填寫的資訊，未來會與你的身份驗證文件做比對，所以務必確保資訊的準確性。

  7. 進行身份驗證（KYC – Know Your Customer）：

    這是為了符合金融法規，保護使用者帳戶安全的重要步驟。Wise 通常會要求你上傳一份有效的身份證明文件，例如：

    • 國民身分證（Taiwanese ID Card）： 這是台灣用戶最常用的。
    • 護照（Passport）： 如果你持有護照，也是一個很好的選擇。
    • 駕照（Driver’s License）： 部分地區的駕照也可接受。

    除了身份證明文件，Wise 有時也會要求你進行「自拍驗證」，也就是按照 App 或網頁指示，錄製一段短影片，捕捉你的臉部表情和身份證件。這個步驟是為了確認是你本人在操作。有時候，也可能需要驗證你的住址，例如提供近期的水電費帳單、銀行對帳單等。

    小提醒： 身份驗證過程可能會需要一些時間，請耐心等候。如果遇到問題，Wise 的客服通常都還蠻有幫助的。

  8. 啟用多幣別帳戶（Optional but Recommended）：

    完成身份驗證後，你的 Wise 帳戶就正式啟用囉！你可以開始「開啟」不同的貨幣帳戶。例如，如果你需要接收美元，就開啟一個美元帳戶；需要接收歐元，就開啟一個歐元帳戶。這一步非常關鍵，因為當你開啟一個新貨幣帳戶時，Wise 就會為你提供該貨幣的「本地銀行帳戶詳細資料」。

    舉個例子：如果你開啟了美元帳戶，Wise 會給你一個美國的銀行名稱、Routing Number (ABA Number) 和你的帳戶號碼。如果你開啟了歐元帳戶，你就會得到一個歐洲 IBAN 號碼和 BIC/SWIFT Code。這些就像是你在當地擁有一個銀行帳戶一樣，別人就可以透過本地匯款的方式，將該幣別的資金匯入你的 Wise 帳戶，而且幾乎沒有額外的國際匯款手續費！這就是 Wise 真正的威力所在！

Wise 怎麼用：進行第一次國際匯款

註冊並驗證完成後，最令人期待的時刻來了——實際進行一筆國際匯款！這也是很多人最關心的Wise 怎麼用的實際操作部分。

步驟一：選擇匯款幣別和金額

進入你的 Wise 帳戶後，點擊「傳送」或「Send money」。這時候你需要填寫：

  • 你想匯出的金額（Amount you send）： 輸入你想要匯出的原始貨幣金額。
  • 你想匯入的金額（Amount they receive）： 你也可以先輸入對方預計收到的金額，Wise 會自動計算你需要匯出的額度。
  • 匯出幣別（Send from）： 選擇你從哪個幣別匯款，例如 TWD（新台幣）。
  • 匯入幣別（Receive in）： 選擇你要匯入哪個幣別，例如 USD（美元）。

Wise 會非常即時地顯示目前的匯率、預計的手續費，以及你匯款後，對方實際能收到的總金額。這點我非常喜歡！ 所有的資訊都一目瞭然，沒有任何模糊空間。

步驟二：選擇收款人

接下來，你需要選擇收款人。你可以選擇：

  • 匯款給現有的收款人： 如果你之前匯款給過這個人，可以在列表裡找到。
  • 新增一位收款人： 這時候，就需要輸入收款人的相關資訊。

如果新增收款人，你通常需要提供：

  • 收款人的姓名
  • 收款人的銀行名稱
  • 收款人的銀行帳號（依據不同國家和幣別，可能是 IBAN、帳戶號碼等）
  • Swift/BIC Code（如果是跨國匯款，通常需要）
  • 收款人的地址（有時需要）

這裡有一個超級大重點！ 如果你要匯款到你自己的另一個 Wise 帳戶（例如，從你的台幣餘額匯款到你的美元餘額），或是匯款給一個也使用 Wise 的朋友，那麼你只需要提供對方 Wise 帳戶的電子郵件地址或 Wise ID。這時候，匯款速度會非常快，而且手續費會更低！

我的經驗分享： 如果你需要頻繁地從台幣轉換成外幣，我會建議你先在 Wise 裡面「開啟」你需要的那個外幣帳戶（例如美元帳戶），然後再從你的台幣餘額，透過「內部轉帳」的方式，將台幣換成美元。這樣做，匯率和手續費都比直接從台灣的銀行進行國際匯款還要划算得多！

步驟三：選擇付款方式

付款方式有很多種，Wise 會根據你居住的國家提供不同的選項。在台灣，常見的付款方式可能包括：

  • 銀行轉帳（Wire Transfer）： 透過你的台灣銀行帳戶，將台幣轉帳到 Wise 在台灣指定的銀行帳戶。
  • 線上支付（Online Banking Payment / Payment via a participating bank）： 透過一些合作銀行的線上銀行介面直接完成付款。
  • 信用卡/簽帳金融卡（Credit/Debit Card）： 這是最快的方式之一，但手續費可能會稍微高一點點。

請仔細閱讀每種付款方式的說明，以及所需的時間和額外的手續費（如果有）。

步驟四：確認與匯款

在最終確認匯款之前，Wise 會再次詳細列出所有匯款的資訊：

  • 匯出金額
  • 匯入金額
  • 匯率
  • 手續費
  • 預計到帳時間
  • 收款人資訊

請務必仔細核對所有資訊，確認無誤後，點擊「確認匯款」或類似的按鈕。如果你選擇的是銀行轉帳，Wise 會提供給你他們的台灣銀行帳戶資訊，你需要登入你的台灣網路銀行，將款項轉入這個帳戶。請記得在備註欄位填寫 Wise 提供給你的參考號碼，以便 Wise 系統能夠正確對應你的匯款。

步驟五：追蹤匯款進度

匯款完成後，你可以在 Wise 的帳戶裡追蹤匯款的即時進度。Wise 會清楚地告訴你，你的匯款目前進行到哪個階段，例如「匯款已收到」、「正在處理」、「匯款已發送」等等。通常，一旦匯款發送出去，就能在幾個小時到一兩個工作天內到帳，速度真的非常快！

Wise 怎麼用：接收國際匯款

除了主動匯款，Wise 接收國際匯款的功能也是超級強大！這也是Wise 怎麼用裡，我認為最能展現其價值的部分。

正如前面提到的，當你開啟一個新的多幣別帳戶（例如美元帳戶），Wise 就會提供給你一套「虛擬」的本地銀行帳戶資訊。這代表著：

  • 來自美國的匯款： 匯款人可以像匯款給美國本地銀行一樣，透過 ACH 或 Wire Transfer 的方式，將美元匯到你提供的 Wise 美國銀行帳號和 Routing Number。這樣匯款人支付的費用會非常低廉，甚至免費。
  • 來自歐洲的匯款： 匯款人可以透過 SEPA 轉帳，將歐元匯到你提供的 Wise IBAN 號碼。
  • 來自英國的匯款： 匯款人可以透過 Faster Payments，將英鎊匯到你提供的 Wise 帳戶詳細資料。

當別人將款項匯入你的 Wise 帳戶後，這筆錢就會出現在你對應的幣別餘額中。接著，你可以選擇：

  • 將資金保留在該幣別： 如果你需要用美元支付美國的服務，就可以直接使用。
  • 將資金轉換成其他幣別： 在 Wise 內部進行貨幣兌換，這個匯率通常也非常優惠。
  • 將資金提領到你的本地銀行帳戶： 例如，將 Wise 帳戶裡的美元，提領到你台灣的銀行帳戶（Wise 會進行一次貨幣轉換）。

這點真的太重要了！ 想像一下，如果你是一位自由工作者，替國外的客戶工作，他們可以直接用本地匯款的方式，將錢匯到你提供的 Wise 美國或歐洲銀行帳號，他們付出的成本很低，你也很快收到錢。這比透過傳統銀行收取國際匯票，費用高昂又耗時，要方便太多太多了！

Wise 怎麼用：Wise 簽帳金融卡（Wise Card）

前面有提到，Wise 也提供一張簽帳金融卡，也就是大家常說的扣扣卡（Debit Card）。這張卡片的使用方式，是直接連結到你 Wise 帳戶裡的各個幣別餘額。

Wise Card 的厲害之處在於：

  • 全球消費： 你可以在任何接受 Visa 或 Mastercard 的地方刷卡消費。
  • 自動扣款： 當你消費時，Wise 會優先從你帳戶裡有足夠餘額的對應幣別扣款。例如，你在美國消費美元，就會直接從你的美元餘額扣款，完全沒有額外的匯損。
  • 聰明轉換： 如果你的帳戶裡沒有足夠的對應幣別餘額，Wise 會自動從你其他幣別的餘額中，以最優惠的匯率和最低的手續費進行兌換，然後完成扣款。
  • ATM 提款： 在全球許多 ATM 可以免費提領一定額度的現金（每月有額度限制）。

這張卡片，根本就是給經常出國旅遊、或是在海外網站購物的朋友們的福音！省去換匯的麻煩，也省下額外的匯率損失。

Wise 怎麼用：常見問題與解答

關於 Wise 怎麼用，我知道大家可能還有一些疑慮，這裡我整理了一些常見問題，並提供詳細的解答：

Q1：我在台灣，可以直接用台幣匯款到國外嗎？

A： 是的，當然可以！你可以在 Wise 介面選擇從台幣（TWD）匯出，並指定你要匯入的幣別（例如 USD, EUR, JPY 等）。Wise 會使用中間匯率，並清楚顯示手續費。匯款時，你會被引導到 Wise 在台灣合作銀行的匯款介面，或者需要你將台幣轉帳到 Wise 在台灣的指定帳戶。請務必確保你輸入的收款人資訊正確，才能順利匯款。

Q2：Wise 的匯率真的比較好嗎？

A： 絕大多數情況下，Wise 的匯率是優於傳統銀行的。Wise 使用的是「中間匯率」（Mid-market Rate），也就是你在 Google 上搜尋到的即時匯率。傳統銀行通常會自行設定一個買入/賣出價，這個價差通常比較大。Wise 的優勢在於透明度和成本效益，他們將大部分的匯差優勢回饋給使用者。

Q3：Wise 匯款會被收取哪些費用？

A： Wise 的費用結構非常透明。主要包含兩部分：

  • 固定費用： 通常是一筆小額的固定金額，例如幾塊錢台幣或幾十塊錢台幣，用於處理匯款的行政作業。
  • 比例費用： 依據你匯款的總金額，收取一個小比例的手續費。

Wise 在你每次匯款前，都會清楚地顯示總手續費，並且在計算收款金額時，已經扣除這些費用。你也可以在 Wise 的網站上找到詳細的費用計算器，輸入你的匯款資訊，就能預估總費用。

Q4：Wise 匯款需要多久才能到帳？

A： 這取決於多種因素，包括匯款的幣別、目的地國家、付款方式以及收款銀行的處理速度。但總體來說，Wise 的匯款速度是業界領先的。一般來說：

  • 同幣別的 Wise 帳戶之間轉帳： 通常是幾秒鐘到幾分鐘內到帳。
  • 跨幣別匯款： 大多數情況下，在 1-2 個工作天內可以到帳。
  • 某些較為偏遠的國家或匯率波動較大的幣別： 可能會需要長達 3-5 個工作天。

Wise 會在匯款過程中預估到帳時間，並在你的帳戶中提供匯款進度追蹤，讓你隨時掌握情況。

Q5：我人在台灣，可以使用 Wise Card 嗎？

A： 目前 Wise Card 的發行地區是有限制的。根據 Wise 官方的最新資訊，Wise Card 的發卡地區已涵蓋歐洲經濟區（EEA）、英國、美國、瑞士、澳洲、紐西蘭、新加坡、日本、加拿大、巴西等。**台灣目前尚未在 Wise Card 的發卡地區列表內**。不過，Wise 的服務和功能仍在持續擴展，建議你可以隨時關注 Wise 官網的最新公告。

即便如此，你還是可以透過 Wise 進行台幣與外幣之間的轉換，並將外幣匯款到你台灣的銀行帳戶。Wise Card 的限制，主要是在於「實體卡片的申請與開通」。

Q6：Wise 的安全性如何？

A： Wise 是一家受到嚴格監管的金融科技公司。他們在全球多個地區都持有相應的金融牌照，並遵守嚴格的法規要求。例如，在歐洲，他們受到英國金融行為監管局（FCA）等機構的監管；在美國，他們也遵循相關的金融法規。Wise 採用多重安全措施來保護你的資金和個人資訊，包括身份驗證、雙重認證（2FA）等。你可以放心使用 Wise 的服務。

Q7：如果我想接收國外的匯款，需要告訴對方哪些資訊？

A： 如果你想接收國外的匯款，你需要先在 Wise 帳戶中「開啟」你想要接收的那個幣別的帳戶。Wise 會為你生成該幣別的「本地銀行帳戶詳細資料」。你需要將這些資料提供給匯款人，例如：

  • 接收美元： 提供美國銀行名稱、Routing Number (ABA Number)、你的帳戶號碼。
  • 接收歐元： 提供 IBAN 號碼、BIC/SWIFT Code、帳戶名稱。
  • 接收英鎊： 提供 Sort Code、帳戶號碼、帳戶名稱。

這些資訊都會清楚顯示在你的 Wise 帳戶介面中。請務必提供正確的資訊，才能確保匯款順利。

結語：Wise 怎麼用，讓你的錢脈更暢通！

看完這篇詳細的Wise 怎麼用指南，相信你對 Wise 的註冊、匯款、收款，甚至 Wise Card 的應用，都有了更深入的了解。我再次強調，Wise 最大的魅力就在於它的透明、低成本、和高效率。對於任何有跨境金流需求的朋友來說，它絕對是值得你花時間去研究和使用的工具。

從過去那個匯一筆錢，手續費和匯差可以吃掉一大截的年代，到現在能透過 Wise 輕鬆、便宜地完成國際匯款，這真的是金融科技帶給我們的巨大福音。希望這篇文章能幫助你踏出使用 Wise 的第一步，並且讓你未來在處理國際資金時，能夠更加得心應手，省下寶貴的時間和金錢！趕快去註冊一個帳號，親自體驗看看 Wise 的便利吧！

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