融資公司有哪幾家？解析台灣融資市場的多元選擇與潛在風險

小陳最近急著週轉資金，想把家裡那台開了十幾年的老車拿去申請貸款，但是他腦海裡一直有個疑問：「到底融資公司有哪幾家啊？是不是都是很『可怕』的那種？跟銀行又有什麼不一樣？」相信這也是許多人在面臨資金需求時，第一個會浮現的困惑。嘿，別擔心！今天這篇文章就是要來好好幫大家釐清，台灣的融資公司到底有哪些，它們提供什麼服務，以及最重要的，要怎麼選擇才能保護自己的權益，避開那些潛在的陷阱！

首先，針對「融資公司有哪幾家」這個核心問題，我們得先有個初步的認識：台灣的「融資公司」並不是一個單一、由政府統一發牌的機構，它涵蓋了多種類型的企業實體。最常見且合法合規的，主要有幾大類：

1. 上市櫃租賃公司： 如大家耳熟能詳的中租迪和、裕融企業、和潤企業等，這些是規模最大、法規最健全的合法融資公司。它們多半以租賃業務起家，近年來也積極發展汽車貸款、機車貸款、企業設備融資等業務。
2. 非上市櫃的專業型融資公司： 這些公司通常規模較小，但同樣合法經營，可能專注於特定利基市場，例如專營二胎房貸、土地融資、企業應收帳款承購等。
3. 民間借貸（代書事務所/當舖）： 雖然這嚴格來說不能完全歸類為「融資公司」，但許多民眾在搜尋「融資」時，也會接觸到這些管道。這裡面的水就比較深了，有合法的當舖業，也有一些可能遊走法律邊緣，甚至是高利貸、非法借貸的單位，這部分需要特別留意風險。

所以說，當你問融資公司有哪幾家時，其實答案是多元且複雜的。我們最該關注的，是它們的合法性、服務內容與透明度。接下來，就讓我帶你深入了解這些不同類型的融資公司，以及如何做出明智的選擇吧！

合法經營的上市櫃租賃/融資公司：資金活水的可靠來源

在我看來，如果你是第一次接觸「融資」這個概念，或者對資金需求感到有些不確定，那麼上市櫃的租賃/融資公司絕對是你應該優先考慮的選項。為什麼呢？因為這些公司無論在規模、法規遵循、資訊透明度，還是服務品質上，都有相對高的保障，給人一種比較安心的感覺。

台灣目前最具代表性的三家，就屬中租迪和、裕融企業、和潤企業了。它們在台灣的融資租賃市場上，幾乎佔據了領頭羊的地位，而且都是在證券交易所掛牌的上市公司，財務狀況公開透明，受到主管機關的嚴格監督。這表示什麼？這表示你跟他們打交道，會比跟一些來路不明的「小公司」來得有保障，合約條款、利率計算也會相對清楚。

中租迪和：多元化的租賃與融資服務巨擘

談到融資公司，絕對不能不提中租迪和。他們可以說是台灣租賃業的先驅，也是市場上最大的租賃公司。中租的業務範圍非常廣泛，不只做設備租賃（像是工廠機器、辦公設備等等），也提供汽機車貸款、微型企業融資、應收帳款承購等服務。他們的優勢在於：

• 經驗豐富： 在台灣深耕多年，對於各種產業的資金需求都有獨到的理解。
• 產品線廣： 無論你是企業主還是個人，只要有擔保品或穩定的收入，通常都能找到適合的產品。
• 服務網絡： 據點遍佈全台，甚至在亞洲地區也有廣泛佈局。

老實說，我自己就曾聽過不少中小企業主，因為銀行審核較嚴格，轉而向中租申請設備租賃或營運週轉金，得到了及時的幫助。他們對於企業戶的服務，真的有其獨到之處。

裕融企業：汽車貸款的領導品牌

裕融企業，從名稱上就可以感受到它與裕隆集團的連結。沒錯，裕融在汽車貸款領域是絕對的專家！不論是新車貸款、中古車貸款，還是原車融資（就是把名下的車子拿去貸款），裕融都提供了非常多樣化的方案。他們的特色是：

• 審核效率： 由於有龐大的車輛估價與風險控管數據，審核速度通常非常快。
• 彈性高： 對於信用狀況稍有瑕疵，或是在銀行碰壁的客戶，裕融會提供更具彈性的審核條件。
• 市場佔有率高： 在車貸市場上擁有極高的市佔率，代表其專業度與市場認可度。

我個人觀察，許多人買中古車時，車行都會推薦裕融或和潤的貸款方案，這也印證了他們在車貸市場上的強大影響力。

和潤企業：日系血統與多元整合服務

和潤企業則是和泰汽車集團旗下的融資公司，帶有濃厚的日系管理風格。他們同樣在汽車貸款市場佔有一席之地，並逐漸將觸角延伸到機車貸款、重機械設備租賃，甚至是企業金融服務。和潤的優勢在於：

• 風險控管嚴謹： 作為日系企業，他們在風險評估和內部管理上通常非常嚴謹。
• 客戶服務： 重視客戶體驗，力求提供細緻的服務。
• 集團資源： 背靠和泰汽車集團，資源整合能力強，尤其在汽車相關業務上具有顯著優勢。

這三家上市櫃融資公司，可以說是台灣金融體系中，除了銀行之外，非常重要的資金供應者。它們彌補了銀行服務上的空缺，為許多個人和中小企業提供了重要的資金支持。

非上市櫃的專業型融資公司與民間借貸：你該知道的眉角

除了上述這些大型上市櫃公司，市場上當然還有許多其他的「融資公司」或「借貸管道」。這些通常可以分為兩類：合法但非上市櫃的專業融資公司，以及風險較高的民間借貸與代書事務所。

合法但非上市櫃的專業融資公司

這類公司雖然不像中租、裕融那樣家喻戶曉，但它們同樣是依循《公司法》合法註冊、繳稅的企業。它們通常會有自己的專長領域，像是：

• 特定擔保品融資： 例如專門做「二胎房貸」、「土地持分貸款」的公司，它們對於不動產的估價和風險評估有更深的專業。
• 中小企業專業融資： 提供一些銀行較不承作的企業融資方案，例如承作較小型、新創公司的營運週轉金。
• 應收帳款承購： 協助企業快速取得應收帳款的資金。

選擇這類公司時，我的建議是務必花時間確認其營業登記、過往評價。可以上經濟部商業司的網站查詢公司的基本資料，了解其成立時間、資本額等。如果這家公司經營時間夠長、資本額合理，並且網路評價沒有太多負面訊息，那多半是值得考慮的。

風險極高的民間借貸與代書事務所

這部分就是大家要「提高警覺」的地方了！當我們在網路上搜尋「融資公司」時，常常會跳出許多「代書貸款」、「當舖借款」、「民間信貸」等資訊。其中有部分是合法經營的（例如有執照的當舖），但也有很多是遊走法律邊緣，甚至是高利貸、詐騙集團。我的原則是：只要對方強調「快速撥款」、「免聯徵」、「不看信用瑕疵」，而且對你的背景問得不清不楚，就要立刻拉警報了！

這些管道的特色通常是：

• 高利率： 通常以月利率計算，換算成年利率會非常驚人，遠超過民法規定的年利率16%上限。
• 不透明費用： 除了利息，還可能收取高額的服務費、手續費、代辦費等，導致實際借款金額與到手金額落差大。
• 不合理合約： 合約內容含糊不清，甚至可能設下陷阱，讓借款人不知不覺中背負巨額債務。
• 暴力討債： 部分非法業者可能採取恐嚇、騷擾等不法手段進行催收。

我的個人評論： 曾經接觸過一些案例，因為一時急用，沒看清合約就向民間借貸，結果就是雪上加霜。我總會強調，「便宜行事」的背後往往是「昂貴的代價」。寧可多花一點時間了解，也不要讓自己陷入萬劫不復的深淵。

如何選擇合適的融資公司？五個關鍵評估步驟

既然了解了融資公司的多元性，那麼當你真的有資金需求時，該如何從中選擇最適合、最安全的夥伴呢？我給大家整理了五個非常實用的評估步驟，只要跟著做，就能大大降低踩雷的風險喔！

1. 評估自身需求與了解融資產品類型

在開始搜尋融資公司之前，請先問自己幾個問題：

• 我需要多少錢？ 精確的金額決定了你可以選擇的貸款產品。
• 這筆錢的用途是什麼？ 不同的用途可能適合不同的融資管道（例如購車、企業週轉、個人急用）。
• 我能提供什麼擔保品？ 汽車、機車、房產、土地，甚至是應收帳款，這些都會影響你能獲得的額度與利率。
• 我希望多久還清？ 長期或短期還款計畫，會影響每期月付金。
• 我的信用狀況如何？ 這會影響你申請貸款的核准率和利率。如果信用良好，優先考慮銀行；如果信用有瑕疵，融資公司可能是更好的選擇。

了解自己的需求後，你就能更精準地尋找提供相關服務的融資公司，例如：需要車貸就找裕融、和潤；需要大額房產二胎就找專營不動產的融資公司。

2. 查詢公司背景與合法性

這是最最最重要的一步！

1. 查詢營業登記： 上經濟部商業司的「公司登記資料查詢」網站，輸入公司名稱或統一編號，確認該公司是否合法登記，營業項目是否包含「租賃業」、「融資業」等相關字眼。
2. 查看網路評價： 搜尋該公司的名稱，看看Google評論、PTT、Dcard或各大論壇上是否有相關評價。注意，過於一面倒的「好評」或「負評」都要多加查證。
3. 避免「免照」、「地下錢莊」： 任何強調自己不需要任何執照，或聲稱是「地下錢莊」但合法經營的，都立刻退避三舍。

如果對方連公司名稱都不敢告訴你，或者含糊其辭，那就絕對不要跟他們有任何資金往來喔！

3. 詳細比較利率與各項費用

這是決定你實際負擔多少錢的關鍵！

• 年利率（APR）： 務必請對方提供「年利率」，而不是月利率。台灣民法規定年利率上限是16%，超過的部分不受法律保護。但融資公司通常還有手續費、開辦費、服務費、諮詢費等，這些費用加總起來的「實質年利率」才是你真正要比較的部分。
• 手續費/開辦費： 了解這些一次性費用是多少，是否合理。
• 綁約期與提前清償違約金： 某些貸款會有綁約期，如果在期間內提前還款，可能會收取違約金。務必問清楚，以免日後想提前還款卻要支付額外費用。
• 月付金試算： 請對方提供詳細的月付金試算表，包含本金、利息攤提，確認每個月要繳多少錢，以及總還款金額。

我會建議，把你問到的所有費用，攤平到總貸款期限內，換算成一個「總費用年百分率」來比較，這樣才能真正看出哪家最划算。

4. 仔細審閱合約條款

簽約前，請務必、務必、務必（很重要所以說三次）花時間把合約內容從頭到尾看清楚！

• 貸款額度、期限、利率： 這些核心資訊是否與業務員口頭承諾的一致？
• 還款方式與日期： 逾期還款的罰則為何？是否能彈性調整？
• 擔保品處理方式： 如果是抵押貸款，逾期未還時，擔保品（如汽車、房屋）的處理方式、拍賣流程等都要問清楚。
• 費用明細： 合約中是否明確列出所有收費項目，有無額外或不合理的費用？
• 違約條款： 仔細閱讀違約後的處理方式和責任歸屬。

如果合約中有任何看不懂、不確定的地方，不要怕麻煩，一定要問清楚。若對方支吾其詞，或不讓你仔細看合約，請立刻起身離開！甚至可以請懂法律的朋友或專業人士協助審閱。

5. 參考客戶服務與口碑

雖然這不是決定性因素，但良好的客戶服務和口碑，往往能反映一家公司的經營理念和對待客戶的態度。你可以：

• 撥打客服專線： 測試一下他們的服務態度和專業度。
• 詢問親友經驗： 如果有朋友或家人曾向特定融資公司借款，他們的親身經驗是最直接的參考。
• 留意網路評價： 除了Google評論，也可以在PTT、Dcard或其他財經論壇上，看看網友們的真實討論。

這些細節或許不能完全保證什麼，但絕對能幫助你建立對該公司的初步判斷。

常見融資管道與產品類型比較

為了讓大家更清楚地了解不同的融資選項，我特別整理了一個比較表格，希望能幫助你快速找到適合自己的管道：

融資類型	主要擔保品/特色	適合對象	主要提供者	優點	潛在缺點/注意事項
汽車貸款	汽車（新車、中古車、原車融資）	有車族、小額或中額資金需求	裕融、和潤、中租等上市櫃融資公司	審核速度快、門檻相對銀行低、不看聯徵（融資公司不查聯徵）	利率通常高於銀行信貸、車輛需設定動產抵押、有車齡限制
機車貸款	機車（輕型、重型）	有機車族、小額資金需求	裕融、和潤、中租等融資公司	額度小而快、審核寬鬆、不看聯徵	額度通常較低、利率相對高、還款期短
房屋二胎/增貸	房屋、土地	有房產者、大額資金需求	銀行、融資公司、代書事務所	額度高、利率相對較低（相較信貸）	流程較長、銀行審核嚴格、融資公司額度可能較高但利率較高
企業設備租賃/融資	機器設備、營業用車輛	中小企業、廠家	中租、裕融、和潤等融資公司	不佔用銀行授信額度、加速資產折舊、資金運用彈性	租賃期間結束後所有權可能不歸屬、維修保養責任需釐清
應收帳款承購	企業的應收帳款	B2B企業、有大量應收帳款者	中租等專業融資公司、銀行	快速活化資產、改善現金流、降低壞帳風險	通常會收取服務費、額度通常不會是應收帳款的100%
代書信貸/民間借貸	個人信用、擔保品（不限）	銀行信用不良者、急需資金者	代書事務所、當舖、私人借貸	門檻低、審核速度極快、幾乎不看聯徵	高利貸風險極高、費用不透明、合約陷阱多、可能涉及不法催收

個人經驗與專業見解：打破融資公司的迷思

在我多年的觀察中，很多人一聽到「融資公司」這四個字，腦海中第一個浮現的，常常是新聞報導裡那些「地下錢莊」、「高利貸」的負面形象。甚至有些朋友會把融資公司跟銀行劃上等號，以為它們的功能完全一樣。但老實說，這真的是一個很大的迷思！

其實，合法的融資公司在台灣的金融市場中扮演著非常關鍵且不可或缺的角色。 銀行固然提供最優惠的利率，但它們的風險控管也相對嚴格，對於申請人的信用條件、財力證明都有較高的要求。這就導致了許多個人（例如自由業者、信用瑕疵者）或中小企業（特別是新創或規模較小的公司），在銀行體系中難以取得所需資金。

這時候，合法的融資公司就像是資金的「第二扇門」。它們的審核標準通常比銀行寬鬆，對於信用狀況的彈性也較大，而且審核速度快，撥款效率高。對於急需資金周轉、但又不符銀行門檻的民眾或企業來說，融資公司就像是及時雨，提供了寶貴的資金活水。舉個例子，一家剛起步的小公司，可能沒有足夠的財報讓銀行放款，但它有大量的訂單和應收帳款，這時融資公司的應收帳款承購服務就能幫上大忙。

當然，這種「彈性」和「快速」背後，通常也意味著更高的資金成本——也就是利率會比銀行來得高。這就是一種市場機制，風險與報酬是相對應的。所以，我的建議是：如果你有資金需求，而且銀行管道走不通，合法的融資公司確實是一個值得考慮的選項，但務必做好功課，理解其運作模式和潛在成本。 千萬不要因為資訊不足或病急亂投醫，而誤入民間高利貸的陷阱。選擇對的融資公司，你就能避開風險，讓資金真的成為解決問題的助力，而不是另一個麻煩！

台灣融資市場的現況與趨勢

台灣的融資市場其實一直在演進。隨著科技的發展，金融科技（FinTech）的影響也逐漸滲透到這個領域。許多融資公司開始導入大數據分析、AI風險評估模型，讓審核流程更為高效，也試圖在風險與效率之間取得更好的平衡。

此外，消費者意識的提升以及主管機關對金融消費者的保護，也讓合法的融資公司越來越重視自身的合規性與透明度。雖然目前台灣對融資公司尚無銀行業那樣嚴格的專法監管，但像中租、裕融、和潤這類上市櫃公司，它們的經營必須符合證交所的規範，財務資訊也公開受檢視。這無形中也為消費者多了一層保障。民間借貸亂象雖仍存在，但隨著反詐騙宣導的普及，以及民眾辨識能力的提升，相信能有效減少受害者。

常見問題與專業詳細解答

Q1: 融資公司跟銀行有什麼不同？

這是一個非常好的問題，也是許多人最常混淆的地方。簡單來說，銀行屬於金融機構，受《銀行法》等高度嚴格的法規監管，主要吸收存款並放款，資金來源是社會大眾的存款。 因此，銀行在放款審核上會非常謹慎，特別重視借款人的聯徵信用紀錄、財力證明和還款能力。他們的利率通常最低，但門檻也相對高，流程較制式。

而融資公司（特別是上市櫃租賃/融資公司）則屬於非金融機構，不受《銀行法》規範。 它們的資金來源主要是自有資金、向銀行借款或發行公司債等，並非吸收大眾存款。因此，融資公司在審核上彈性較大，對聯徵紀錄的要求不像銀行那麼嚴格，對於信用稍有瑕疵、急需資金、或在銀行無法取得貸款的個人與企業，提供另一條資金管道。相對地，它們的貸款利率通常會比銀行高，且會收取各種手續費和服務費。

總結來說，銀行是「正規軍」，要求嚴格但成本低；融資公司則是「特種部隊」，彈性高、速度快，但成本相對高。

Q2: 向融資公司借款會影響個人信用嗎？

這要分兩個層面來看：

第一層面：聯徵信用紀錄。 合法的融資公司（例如中租、裕融、和潤等）的放款行為，不會直接上傳到財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）。這意味著，你在融資公司的貸款紀錄，銀行在查詢你的聯徵紀錄時是看不到的。所以，理論上，向融資公司借款本身，不會像向銀行借款那樣直接影響你的聯徵信用分數，也不會影響你未來在銀行的申貸核准率。

第二層面：實際還款行為與未來影響。 雖然不直接上聯徵，但這不代表你就可以隨便還款！如果你在融資公司有遲繳、逾期、甚至惡意不還款的紀錄，融資公司會怎麼做呢？它們會：

• 內部註記： 在公司內部留下不良紀錄，未來你再想向這家或其同集團公司借款，機會幾乎是零。
• 委外催收/法律訴訟： 如果你長期不還款，融資公司會將債務委託給資產管理公司或律師事務所進行催收，甚至會向法院聲請支付命令或進行強制執行，這會對你的財產（如薪資、存款、不動產等）造成直接影響。
• 間接影響： 雖然聯徵看不到，但若你因不還款被法院強制執行，這類的司法紀錄還是會被查到，進而間接影響你未來在其他金融機構的信用評估。

所以，結論是：即使是向融資公司借款，也務必按時還款，維持良好的信用行為。 任何形式的借貸，最終都考驗著你的還款能力和信用自律。

Q3: 遇到非法融資公司怎麼辦？

如果不幸遇到高利貸、詐騙集團，或者感到自身權益受損，請務必保持冷靜，並採取以下行動：

• 保留證據： 所有的對話紀錄（通訊軟體、簡訊、電話錄音）、合約、匯款憑證、身分證明文件，甚至是任何威脅訊息，都請完整保存下來。證據越充足，越有利於後續處理。
• 立即報警： 如果對方有恐嚇、騷擾、威脅人身安全、或者強制取走你的財物，請立刻撥打110報案。詐騙相關請撥打165反詐騙專線。說明詳細事發經過，提供所有證據。
• 尋求法律諮詢： 可以向法律扶助基金會、各地方政府的法律諮詢服務、或直接尋求律師協助，了解自己的權利和可採取的法律行動。
• 向消保官申訴： 如果是合約內容不公、服務糾紛等問題，可以向各縣市的消費者保護官申訴。
• 避免二度受害： 千萬不要因為害怕而尋找「以債養債」的管道，那只會讓你越陷越深。也不要聽信任何要你額外匯款「解套」的說詞，那很可能是二次詐騙。

請記住，台灣是法治社會，你不是孤單一人，遇到不法侵害一定要勇敢求助！

Q4: 融資公司貸款的利率合理範圍大概是多少？

融資公司的貸款利率範圍非常廣泛，因為它受到多重因素影響，包括：

• 擔保品種類與價值： 有擔保品的貸款（如汽車、房屋）利率通常會比無擔保的信用貸款低。擔保品的估值越高、殘值越高，利率可能越優惠。
• 個人信用條件： 雖然融資公司對信用的要求比銀行寬鬆，但你的信用紀錄、負債比、收入穩定性等，仍會影響最終核定的利率。信用越好，利率越低。
• 貸款額度與期限： 額度越高、期限越長，利率可能會有不同層級的規劃。
• 市場競爭與公司策略： 不同融資公司的市場定位、資金成本和營運策略，也會導致其定價策略有所差異。

一般而言，合法的上市櫃融資公司（如汽車貸款、機車貸款），其年利率（APR）可能落在5%到18%之間。這是一個大致的範圍，實際仍需個案評估。例如，車齡較新的汽車貸款，利率可能接近個位數；但車齡較老、或信用條件一般的機車貸款，就可能接近雙位數甚至更高。

特別提醒： 台灣民法對於借款利息的上限有規定，年利率不得超過16%。但融資公司通常會收取手續費、服務費、諮詢費等「額外費用」。這些費用雖然不是利息，但實質上會增加你的總借款成本。因此，你在比較時，除了看「利息」，更要將所有「費用」都考慮進去，計算出真正的「總費用年百分率」，這才能反映你實際的借款成本。如果對方報出的月利率就已經高得離譜（例如月息3%以上，換算成年息就是36%以上），那絕對是高利貸，請立刻拒絕！

Q5: 向融資公司申請貸款需要提供什麼資料？

向融資公司申請貸款時，通常會需要提供以下幾類基本資料，以便他們評估你的還款能力和核貸條件：

• 基本身份證明文件：
  • 身分證正反面影本： 用於核對身份。
  • 健保卡或駕照影本： 作為第二證件輔助證明。
• 財力證明文件： 這是評估你還款能力的核心：
  • 薪資轉帳證明： 最近3-6個月的薪轉存摺封面與內頁明細。
  • 勞保異動明細（或勞保投保證明）： 證明你的工作年資與投保薪資。
  • 所得清單/財產清單： 向國稅局申請，顯示你過去一年的所得和名下財產狀況。
  • 扣繳憑單： 證明你的收入來源。
  • 其他財力證明： 如定存單、股票持有證明、不動產權狀（若非擔保品但可佐證財力）、租金收入證明等。
• 擔保品相關證明文件（若為擔保品貸款）：
  • 汽車貸款： 行車執照、汽車新領牌照登記書、里程數證明等。
  • 機車貸款： 行車執照、機車新領牌照登記書。
  • 房屋/土地貸款： 房屋及土地權狀、土地謄本、建物謄本、地籍圖等。
• 貸款用途證明（部分情況下需要）：
  • 例如購車的購車合約、創業的商業計畫書、償還他家債務的證明等，這有助於融資公司了解資金流向。

請注意，不同的融資公司和不同的貸款產品，所需的具體文件可能會有些微差異。通常，在初步諮詢時，業務人員就會告知你需要準備哪些文件。務必提供真實的資料，這能幫助你更快地完成審核流程。同時，在提交文件前，請確認對方是合法機構，避免個人資料外洩的風險。

希望透過今天的深入解析，能幫助你更全面地了解台灣的「融資公司有哪幾家」，以及在面對資金需求時，如何做出最明智、最安全的選擇。記住，保護自己的權益，從做足功課開始！